Новият брой: Пътят към Шенген
Close

Полица "Живот" с инвестиционен фонд, какъв е смисълът?

През последната година продажбите им бързо набират скорост, но има доста неща, за които трябва да се внимава

Във времена, в които инфлацията изяжда спестяванията в банковите депозити, а пенсионната система може да осигури достойни старини едва на малцина, финансовите продукти, които осигуряват допълнителна дългосрочна стабилност и растеж на съхраненото, започват да придобиват все по-важна стойност. Сред тези продукти се нареждат и застраховките живот, които са обвързани с инвестиционен фонд.

Към днешна дата размерът на този пазар е незначителен на фона на другите начини за спестявания, които българите предпочитат. Банковите депозити на домакинствата например, които отдавна не носят почти никаква доходност, са над 45 млрд. лв. Вложенията във взаимни фондове, които вече далеч не са приоритет единствено на институционалните инвеститори, надхвърлят 3 млрд. лв. – около 1 млрд. в български дружества и 2 млрд. в чуждестранни. Тези суми изглеждат колосални, сравнени с 58.3 млн. лв. приходи, които животозастрахователните дружества са декларирали миналата година от пласиране на "Живот свързана с инвестиционен фонд". Трябва да се отбележи обаче, тръгвайки от много ниска база, този пазар се развива изключително бързо и отбелязва ръст от 63% през 2015 г. и 116% през 2016 г. И докато преди почти целият сектор се доминираше от "Алианц България", в момента вече "ДЗИ Животозастраховане, ОББ Метлайф" и други компании също се намесват и надпреварата да управляват дългосрочните спестявания.


Четете неограничено с абонамент за Капитал!

Статиите от архива на Капитал са достъпни само за потребители с активен абонамент.

Абонирайте се

Възползвайте се от специалната ни оферта за пробен абонамент

1 лв. / седмица за 12 седмици Към офертата

Вижте абонаментните планове
5 коментара
  • Най-харесваните
  • Най-новите
  • Най-старите
  • 1
    uiv06356363 avatar :-|
    uiv06356363
    • - 3
    • + 2

    Обирджии с дългосрочен хоризонт и мошеници с 10 годишна присъда за доене на лакоми богаташи с мераци за лесни пари...

    Нередност?
  • 2
    niles avatar :-|
    niles
    • - 1
    • + 1

    Всеки човек който има семейство и може да си го позволи ще направи добре да си вземе застраховка живот. Но този вид застраховка който статията описва не е от най-добрите варианти. Повечето хора ще са на изгода ако си купят чиста застраховка (term life insurance) и спестените от вноски пари да ги вложат в друг финансов инструмент.

    Нередност?
  • 3
    vito_andolini avatar :-|
    vito_andolini
    • + 2

    Тази статия казва, че в ДЗИ и Алианц с тази застраховка гарантираното е само, че ще дадеш едни пари. Нещо не схванах ...

    Нередност?
  • 4
    niles avatar :-|
    niles
    • - 1
    • + 2

    Този вид застраховка е от вида Whole Life insurance. И при този вид и при другия (term life insurance - чиста застраховка) винаги се изплащат премии ако човекът който е застрахован почине. Разликата е, че при този вид (whole life) се плащат повече вноски. Да речем ако полицата е за 100 хиляди лв за 20 години, при единия вид плащаш 30лв на месец а при другия плащаш 10лв на месец. След като изтекат 20 години, застраховката от 10лв/месец изчезва докато застраховката от 30лв ти изплаща (връща) някакви пари които са били инвестирани на твое име. Та именно тези инвестиции не са гарантирани, но често имат някаква възвръщаемост макар и под пазарната.

    Нередност?
  • 5
    redhot avatar :-|
    redhot

    Някои неща не са представени съвсем коректно. Като например " една значителна част от годишната вноска обаче отива за обслужване на застраховката". Колко прави това в % ? Примерно 17% от вноската и то само през първите 6 год. значителна част ли е? Тази аналогия с банковия депозит е подвеждаща защото-
    1. Ако ти се случи нещо непредвидено от здравословен характер, банковият ти депозит може и да не ти стигне да се възстановиш. Освен това при почти 0% лихва и инфлация 3-4% годишно какво ще остане от тоя влог след 10 год.?
    2. Ако имаш застраховка живот свързана с инвестиционен фонд, застрахователя поема разходите ти за възстановяване в рамките на застрахователната сума, а парите ти си стоят във фонда( фондовете) и ти носят доходност. И накрая на периода си ги прибираш с лихвите, които изобщо не са малки.

    Нередност?
Нов коментар

Още от Капитал