Какво има в пенсионния ми фонд
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Какво има в пенсионния ми фонд

Shutterstock

Какво има в пенсионния ми фонд

Дружествата направиха доста промени в портфейлите си за последната година, а стабилизирането на финансовите пазари помага за доходността им

11166 прочитания

Shutterstock

© Shutterstock


Със стабилизирането на международните пазари доходността на частните пенсионни фондове се повиши. Ето какво показват най-новите данни на Комисията за финансов надзор за осигурителния пазар, които са към края на първото полугодие. Средната сума на натрупаните средства по една партида (2689 лв.) нараства най-бързо при универсалните фондове. До средата на 2017 г. тя се е повишила с 18%, докато, за сравнение, към края на 2016 г. увеличението на годишна база беше 14%. Най-бързо – с 21% на годишна база - се увеличава средният размер на партидите в универсалния фонд на "Алианц България" (2856 лв.), въпреки че той не е сред водещите по доходност. С по 20% нараства средната партида в универсалните фондове на "Ен Ен" (3255 лв.) и "Съгласие" (2644 лв.), а най-малко - с 9%, се увеличава средната натрупана сума на партидите в "Топлина" (1555 лв.).

За сравнение, при доброволното осигуряване средната спестена сума в една партида е около 1600 лв., като се увеличава с 15% на годишна база. Най-голяма е средната сума в професионалните фондове, където се осигуряват обаче най-малко брой души - около 280 000 служители, работещи I и II категория труд. Там средната партида е 3560 лв., което е 10% годишен ръст.

Трябва да се има предвид, че всяка индивидуална партида е с различна сума и зависи от годините осигуряване и върху каква сума е правено. Всеки може да провери какво е движението по неговата чрез справка в НАП с ПИК или, ако има код, през сайта на пенсионното дружество. По закон веднъж годишно то изпраща и справка по постоянен адрес.

Що се отнася до пазарните дялове, четири универсални фонда имат по-голям пазарен дял по обем на управляваните активи, отколкото е пазарният им дял по брой клиенти. Това са "ДСК-Родина", "Алианц", "Ен Ен" и "ЦКБ-Сила". Това означава, че средната сума по една партида при тях е над средното ниво.

Как се променят портфейлите на универсалните фондове

"Доверие" (2632 млн. лв., ръст на активите на годишна база 16%) – най-големият частен пенсионен фонд в България, който управлява над 2.6 млрд. лв., е увеличил с близо 50% инвестициите си в акции, които не са собственост на колективна инвестиционна схема или дружество със специална инвестиционна цел. Освен това с 1/3 нарастват инвестициите в държавни облигации. Тези увеличения стават за сметка на свити инвестиции в корпоративни облигации, акции на колективни инвестиционни схеми и имоти.

"Алианц България" (2120 млн. лв., ръст 22%) - един от двата фонда, които намаляват най-чувствително активите, държани в парични средства – с цели 75%. Това води до повече от двойно повишение на инвестициите в колективни инвестиционни схеми и нарастване с 70% на вложенията в държавни облигации. С над 50% се увеличават и средствата, държани в банкови депозити.

"ДСК-Родина" (1511 млн. лв., ръст 30%) - свива с 2/3 вложенията в парични средства. Вместо това са насочени средства за увеличаване на инвестициите в колективни инвестиционни схеми, които нарастват с 250% на годишна база и 60% нарастване на вложенията в държавни облигации. Така общата сума на инвестициите в книжа, търгувани на чуждестранни пазари, става почти двойно по-голяма и е с най-голям дял (68%) в сравнение с останалите фондове. Фондът се е освободил от 1/3 от корпоративните си облигации.

"Съгласие" (1131 млн. лв., ръст 21%) - увеличава активите, държани в парични средства, с близо 60% и е един от двата универсални фонда, които увеличават инвестициите си в имоти. Отбелязва и значителен ръст на инвестициите в корпоративни облигации (84% на годишна база), докато свива с 9% вложенията в колективни инвестиционни схеми.

"Ен Ен" (1026 млн. лв., 21%) - един от фондовете с най-незначителни промени на портфейла за последната година. Той отбелязва най-голям ръст от всички фондове в обема на корпоративните облигации, като обемът им се увеличава със 161%, но защото тръгват от много ниска база. С около 30% се увеличават активите, насочени към колективни инвестиционни схеми.

"ЦКБ-Сила" (935 млн. лв., ръст 15%) - трети по големина ръст на инвестициите в корпоративни облигации след фонда на "Ен Ен" и "Съгласие". Държи най-голям дял от активите в имоти, като по това перо е регистрирано увеличение от 16% през последната година. Това е един от фондовете около "Химимпорт" (заедно със "Съгласие"), които често участва в сделки с акции на свързани лица.

"Бъдеще" (226 млн. лв., ръст 22%) - увеличава с близо 60% активите кеш. Активите, търгувани на чуждестранни пазари, се увеличават над 4 пъти в рамките на последните 12 месеца, но въпреки това остават едва 3% от целия портфейл, което е най-малко спрямо всички останали фондове.

ПОИ (118 млн. лв., ръст 32%) - фондът единствен не държи никакви корпоративни облигации, но за сметка на това е инвестирал в увеличение с 55% на активите в акции и 25% увеличение на държавните облигации. Двойно са нараснали инвестициите в чуждестранни книжа. Фондът държи най-голям дял в банков депозит.

"Топлина" (110 млн. лв., ръст 20%) - с най-голям процент (27%) се увеличават инвестициите в акции и в държавни ценни книжа (25%). Близо три пъти нарастват инвестициите в чуждестранни ценни книжа.

Разходите са идентични

Всички универсални пенсионни дружества начисляват такса от 4.25% на всяка направена месечна вноска, преди да започнат да управляват спестяванията за втора пенсия. Тази такса е определена като максимално допустима от Комисията за финансов надзор и всички дружества я прилагат. Единственото изключение прави "Доверие", при който таксата е 4.15% за клиенти, осигурявали се в продължение на повече от 10 години, и "Топлина", чиято такса е 4%. През 2018 г. таксата ще бъде намалена на 4%.

Автор: Капитал
Преглед на оригинала

Със стабилизирането на международните пазари доходността на частните пенсионни фондове се повиши. Ето какво показват най-новите данни на Комисията за финансов надзор за осигурителния пазар, които са към края на първото полугодие. Средната сума на натрупаните средства по една партида (2689 лв.) нараства най-бързо при универсалните фондове. До средата на 2017 г. тя се е повишила с 18%, докато, за сравнение, към края на 2016 г. увеличението на годишна база беше 14%. Най-бързо – с 21% на годишна база - се увеличава средният размер на партидите в универсалния фонд на "Алианц България" (2856 лв.), въпреки че той не е сред водещите по доходност. С по 20% нараства средната партида в универсалните фондове на "Ен Ен" (3255 лв.) и "Съгласие" (2644 лв.), а най-малко - с 9%, се увеличава средната натрупана сума на партидите в "Топлина" (1555 лв.).

За сравнение, при доброволното осигуряване средната спестена сума в една партида е около 1600 лв., като се увеличава с 15% на годишна база. Най-голяма е средната сума в професионалните фондове, където се осигуряват обаче най-малко брой души - около 280 000 служители, работещи I и II категория труд. Там средната партида е 3560 лв., което е 10% годишен ръст.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

4 коментара
  • 1
    cezar_cezar avatar :-|
    есе

    Моя беше в Родина, но го преместих в ЦКБ. Сега получавам редовно справки, знам какво се случва с парите ми и съм спокоен. Преди никой не ме информираше за парите ми за втора пенсия. Даже не знам точно как бяха решили да ме сложат в Родина. Добре, че имаше кампания и се светнах да си сменя фонда навреме.

  • 2
    katia_1 avatar :-|
    Rational

    До коментар [#1] от "Алфонсо":

    Навярно не си погледнал какво точно е закупил фондът с твоите пари, иначе спокойствието няма да е толкова голямо.

  • 3
    mickmick avatar :-|
    mickmick

    Тъкмо горе долу се стабилизираха и се задава нова криза.

  • 4
    geordgeo avatar :-?
    geordgeo

    От тая "трънка" зеак няма да изскочи, поне според мен, пенсиите ще са малки и за кратко. Човек трябва да мисли за старините си докато е млад, ама къде ти... Иначе начина за добър живот на старини има, но той не се нарича "втори стълб на пенсионната сиситема", нито пък се намира в България...


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

Добрият по-малък брат

Добрият по-малък брат

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK