Искам бърз заем, но банков или не
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Искам бърз заем, но банков или не

Shutterstock

Искам бърз заем, но банков или не

Банките навлизат в сегмента с бързи кредити, които се отпускат за няколко часа без изисквания за поръчители, застраховки и превод на заплата

Валентина Илиева
20711 прочитания

Shutterstock

© Shutterstock


Лихви и годишен процент на разходите (ГПР) на експресните банкови заеми са малко над нивата на тези за стандартните потребителски кредити на банките и по-ниски от тези на стандартните бързи заеми.

В търсене на повече бизнес и лихвен доход банките навлизат в сегмента на малките бързи заеми. Това не са типичните кредити "до заплата", които отпускат небанковите финансови компании, но имат и доста прилики с тях. Най-общите са бързина, облекчени процедури без изискване за доказване на доход, застраховки и задължителния превод на работна заплата. Банките ги наричат експресни, за да се разграничат от класическия тип, който познаваме. Целевият им сегмент обаче не са клиентите на типичните бързи заеми, а по-скоро се насочват към обичайните си клиенти, но за задоволяване на други техни необходимости – платежоспособни клиенти с чиста кредитна история.

Вече две банки – Пощенска и Българо-американската кредитна банка, създадоха отделни точки за предлагане на тези заеми извън традиционните им офиси. Кредити с одобрение до два часа имат Уникредит Булбанк, Райфайзенбанк. По-малки банки като БАКБ, Тексим банк отпускат и заеми с минимален размер 150 лв. При по-големите банки толкова нисък праг няма.

При типичните малки бързи кредити размерът е обичайно до 1000 - 2000 лв., сроковете на изплащане са по-къси, а годишният процент на разходите достига 40 - 50%. Вече и някои от по-големите небанкови компании за кредитиране предлагат по-дългосрочни заеми и за по-големи суми. В тези случаи е удачно да се провери какви са условията на банките за съответните срокове и суми.

Трудното сравнение

Практиката на небанковите институции е да не дават лихва за периода, а седмична/месечна вноска и крайно дължима сума, както и годишен процент на разходите (ГПР). Затова и сравнението между продуктите на банките е малко трудно. Най-добрият ориентир е ГПР, като при банките той е по-нисък, показват примерите. По закон той не може да е по-голям от 50% и обикновено при небанковите кредити той е толкова. При някои по-малки и неутвърдени играчи на пазара има риск от некоректно представяне на информация за клиентите и неетична практика за начисляване на големи неустойки при просрочие на заема, което може значително да оскъпи продукта.

Кои банки имат заеми в сегмента

Уникредит Булбанк

Потребителски кредит "Бързо кредит" - кандидатства се само с лична карта, без поръчители, без превод на работна заплата, без обезпечение. Може да се кандидатства и онлайн и по телефон.

Райфайзенбанк

Потребителски кредит с отговор до 2 часа, без поръчители, без превод на работна заплата, срещу лична карта.

Пощенска банка

Съвсем скоро пуснат нов експресен кредит без такса за кандидатстване, без изискване за превод на работна заплата, без задължителни застраховки и без такса за разплащателна сметка, обслужваща кредита. Предлага се в специални центрове за бързо финансиране под нов бранд - "Моменто", в големите търговски центрове. Средствата по одобрен кредит може да бъдат получени по открита банкова сметка, да се изтеглят в брой от най-близкия офис на банката или да се изтеглят от всеки агент на Western Union в страната с превод с преференциална за България услуга на цени от 5 до 30 лв., според сумата.

В пример на сайта на банката е посочено, че за заем от 10 000 лв. за срок от 84 месеца при променлива лихва от 16.24% ГПР е 17.51%, месечната вноска е 199.99 лв., а общата дължима сума е 16 799 лв. От банката посочват и друг пример, според който за кредит от 2000 лв. клиентите биха могли да заплащат месечна вноска от 40 лв., а за 10 000 лв. по 199.99 лв. на месец.

БАКБ

Експресен потребителски кредит "БАКБ Експрес" се отпуска срещу лична карта, чиста кредитна история, доказване на платежоспособност. Средствата може да се изтеглят от банкомат с услуга CashM чрез SMS код. Предлага се в специални центрове за бързо финансиране в големи търговски центрове.

Ти Би Ай банк

Кредит "Бързи пари" е без поръчители и гаранции. Може да се кандидатства онлайн през интернет страницата на банката, по телефон или на място в банков офис. Погасяването на задълженията е възможно и през каси на Easy Pay, чрез сайта на ePay, на касите на Fast Pay, електронно банкиране. За сума от 300 лв. за срок от 3 месеца без застраховки по кредита на интернет страницата на банката е изчислено, че месечната вноска е 106.03 лв., а ГПР е 38.66%.

Тексим банк

Експресен овърдрафт, който се отпуска на касите на Easy Pay, които присъстват в различни търговски вериги, с одобрение за 15 минути, без поръчители, срещу лична карта, без превод на заплата. В пример на интернет страницата на банката е посочено, че за кредит от 3000 лв. със срок 1 година общата дължима сума с включени лихви и такса е 3864 лв., а ГПР е 32.92%.

Небанкови компании

"Профи кредит"

Бързи кредити с размер от 100 до 5000 лв., срок на изплащане от 4 месеца до 24 месеца, срещу лична карта и доказуеми доходи от трудов или граждански договор или пенсия. Може да се кандидатства по телефона, онлайн или в офис.

На интернет страницата на компанията има даден финансов пример за заем "Профи кредит стандарт" в размер на 1000 лв. за срок от 24 месеца с месечна вноска 100.52 лв. Посоченият ГПР е 49.9%, като примерът е със закупен пакет от допълнителни услуги "Екстра". Общата дължима сума в случая е 2412.48 лв.

"Изи кредит"

Компанията има кредити за различни целеви групи, с различни опции и варианти на срокове и периодичност на погасителните вноски. "Кредит за всеки" има вариант за погасяване на седмични и на равни месечни вноски "Изи месец". В този случай размерът е от 200 лв. до 2500 лв., със срок на погасяване 4, 6 или 8 месеца. Кандидатства се по телефон или онлайн, одобрение до 24 часа, обслужването е от дома.

На интернет страницата на "Изи кредит" като типичен пример е посочен заем от 1000 лв. за срок от 6 месеца с месечна вноска на изплащане с ГПР 49.02%, като е посочено, че ГПР по всеки кредит се определя в зависимост от срока за погасяване и ползваната сума.

"Кеш кредит"

Малки краткосрочни кредити от 100 лв. до 2000 лв., кредит до заплата "Кеш на ден" от 100 до 399 лв. и кредитна линия от 200 лв. до 2000 лв. със срок на погасяване от 1 до 18 месеца, отпускат се срещу лична карта, одобрение до 6 минути. При втория вид срокът за връщане е до 30 дни, има фиксирана лихва на ден. Може да се кандидатства и през Facebook и Viber. На интернет страницата на компанията е посочено, че "максималният размер на годишния процент на разходите (ГПР) е 50% за всички комбинации между сума и срок на кредита", но не се открива пример с конкретни параметри.

Автор: Капитал
Автор: Капитал
Лихви и годишен процент на разходите (ГПР) на експресните банкови заеми са малко над нивата на тези за стандартните потребителски кредити на банките и по-ниски от тези на стандартните бързи заеми.

В търсене на повече бизнес и лихвен доход банките навлизат в сегмента на малките бързи заеми. Това не са типичните кредити "до заплата", които отпускат небанковите финансови компании, но имат и доста прилики с тях. Най-общите са бързина, облекчени процедури без изискване за доказване на доход, застраховки и задължителния превод на работна заплата. Банките ги наричат експресни, за да се разграничат от класическия тип, който познаваме. Целевият им сегмент обаче не са клиентите на типичните бързи заеми, а по-скоро се насочват към обичайните си клиенти, но за задоволяване на други техни необходимости – платежоспособни клиенти с чиста кредитна история.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

5 коментара
  • 1
    tyn10504311 avatar :-|
    tyn10504311

    смешно е банки да отпускат 150 лв кредит

  • 2
    bobsyn avatar :-|
    Batezuzi

    Напълно нормално. Банките имат пари. Кредитите не растат както преди, а лихвите падат. Явно са решили, че този нов продукт ще докара повече приходи отколкото да пазят налични средства. Аз лично не разбирам неистовото желание да се вземе нещо веднага вместо да се спестява някой друг месец, но всеки си взима сам за себе си тези решения.

  • 4
    xpi1511354443540804 avatar :-|
    Larry Scott Gregory

    Свържете се с нас за всеки вид заем, който ви е необходим днес.
    Изпратете ни имейл днес на адрес [email protected] или WhatsApp: +2349051442970

  • 5
    xpi1511354443540804 avatar :-|
    Larry Scott Gregory

    Здравейте всички кандидати из целия свят.

    Аз съм Лари Скот Грегъри, заемодател

    Давам заеми при нисък лихвен процент от 3%, давам всички видове заем, който ще ви харесат от хиляда евро до 25 милиона евро.

    Искам всички кандидати да знаят, че заемът е безопасен и давам заеми на никого от 19 и повече години, наети и безработни.

    Ако наистина се интересувате от този заем, моля свържете се с нас сега, за да можем да започнем бизнес, така че да можете да получите кредита си с бързи темпове.

    Изпратете ни имейл сега чрез работния ни имейл адрес: [email protected] или Call / WhatsApp, +2349051442970.

    Поздрави
    Очаквам вашето заявление.
    Лари Скот Грегъри


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK