С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
15 дек 2017, 12:57, 8532 прочитания

Пари за младини

Детските влогове са с по-високи лихви и по-ниски такси, но имат и някои непривлекателни особености

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
За да се ползват парите преди навършване на пълнолетие, родителите трябва да получат разрешение от районния съд.
Затова и са подходящи за дългосрочни спестявания, които да са от полза при навършване на пълнолетие.
Едва ли има родител, който да не иска да осигури по-лесен старт на децата си в живота и добро образование. За да се случи това обаче, са нужни средства. В търсене на по-висока доходност има някои алтернативни банкови предложения. Това са детските депозити и влогове, които бяха много популярни преди десетилетия. Заради дългосрочния им характер в момента банките дават по-висока лихва по тях - ако по традиционните продукти тя е почти нула, при детските може да достигне 0.5% годишно. Като цяло логиката им обаче е такава, че са подходящи за дългосрочно спестяване, тъй като има някои ограничения за предсрочно теглене и специално разрешение от съда.

Сметката се открива на името на детето от родители, настойници, баба, дядо или друг. При влога срочността е до навършване на пълнолетие на титуляря, като трябва да се има предвид, че при някои банки лихвата зависи от възрастта му - колкото по-голям е, толкова по-ниска е тя. Освен спестовните детски влогове има и срочни детски депозити - от една седмица до 36 месеца, като лихвата зависи от срока, сумата, валутата.


От Societe Generale Експресбанк обясняват разликите между двата: "Детският спестовен влог предоставя възможност за натрупване на средства без изискване за срок, като лихвеният процент се обновява спрямо политиката на банката във времето, минималната сума (за откриване) е по-ниска, има възможност за довнасяне по всяко време. Детският срочен депозит е обвързан със срок на договора, минималната сума за откриване е по-висока, довнасяне се разрешава само при определен тип детски депозит. При падеж на срочните депозити има възможност за договаряне за нов срок с новите условия в сила в момента на предоговарянето."

Как се начислява лихвата

Една от особеностите при детските спестовни сметки е начисляването на лихвата. Обичайно тя се прибавя към внесените пари в края на всяка календарна година, т.е. олихвява се веднъж годишно. Изплаща се при закриване на сметката или след навършване на пълнолетие на детето. При някои банки, ако сметката се закрие преди определения начален срок за ползване – 18 години на титуляря, от датата на откриване до датата на закриване, лихва не се изплаща. При други при предсрочно прекратяване се изплаща лихвата, начислена до момента, или се олихвява като разплащателна сметка.



Доходността по този вид сметка не е фиксирана за целия период. Лихвите се посочват към даден момент и зависят от промените в политиката и тарифата на банката. Тоест в един момент, когато започне тенденцията на повишаването им в сектора, това трябва да засегне и детските влогове. Ако е срочен депозитът, лихвата се изплаща на датата на падежа или при закриване на сметката, като се начислява към сумата по депозита в края на съответния период – ако е за една година, в нейния край, ако е за две години, след изтичането им и т.н. Детските спестовни сметки и депозити нямат такса за обслужване.

И тук идва трудното

Ключова особеност при тези спестявания е, че предсрочното им прекратяване – преди навършване на 18 години на титуляря, е утежнено. Става само с разрешение от районния съд по местоживеене на родителите/настойниците на детето. Освен това в съда трябва да се докаже за какво ще се използват средствата и че това ще бъде само в полза и интерес на детето. Това е и една от причините за по-слабия интерес към тях, посочиха от Societe Generale Експресбанк.

Затова и от Уникредит Булбанк посочват, че тези сметки са подходящи по-скоро за спестяване с дългосрочна цел – осигуряване на добро образование или начален старт за детето, след като навърши пълнолетие. В банката децата на възраст под 18 години със спестовни сметки или депозити са 1.6% от клиентите й с традиционни спестовни продукти. От "Маркетинг и клиентски сегменти" на Уникредит Булбанк коментираха, че сигурността и ниските разходи са основните предпоставки клиентите им да избират детските спестовни сметки и депозити, където да отделят средства директно по сметка на детето.

От Societe Generale Експресбанк също коментираха, че тези спестявания са добро решение за родители, които желаят редовно и изнесено във времето да отделят средства за техните деца - за лек старт в техния живот, обучения или подкрепа при навършване на 18 години.

Дългосрочният характер на сметката има още един потенциален риск. След 15 - 20 години стойността на парите може да е нещо съвсем различно от тази в момента на откриване на сметката и да се окаже, че с тях не може да се финансира нещо съществено или да се покрият кой знае какви нужди. Това се случи в края на 90-те години, когато галопиращата инфлация в България изтри спестявани с години средства. Все пак сега времената са други, България е във валутен борд, а приемането на еврото може и да не е толкова далече.
Добре е да се знае

Откриването на сметка за лица под 14 години се извършва от родител/настойник на негово име, представя се акт за раждане

Титулярят на сметката може да разполага със средствата след навършване на пълнолетие

За срок на влога обичайно се посочва до навършване на 18 години на титуляря. След това сметката се трансформира в безсрочна

Може да се довнася по всяко време всякаква сума

При някои банки при предсрочно прекратяване се олихвява с лихва като по разплащателна сметка, при други – с натрупаната до момента, при трети – не се.

Парите може да се ползват преди пълнолетие само с разрешение от Районен съд

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Почивка през смартфона Почивка през смартфона

Кои са най-добрите приложения за резервация на пътувания и какви са техните предимства и недостатъци

12 юли 2019, 3145 прочитания

Идва ли нова златна треска Идва ли нова златна треска

Цената на благородния метал се възползва от пазарната и геополитическата конюнктура, но мненията накъде ще продължи цената му остават противоречиви.

11 юли 2019, 2127 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Кой спечели конкурса за стипендии на ARC Academy

Петимата финалисти ще получат 50% от стипендията за магистърската програма "Реклама и бранд мениджмънт"

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Моят капитал" Затваряне
Да си вземеш върната кола

През вторите три години от експлоатацията си автомобилите губят стойност приблизително 3 пъти по-бавно, отколкото през първите три

Голямата енергийна измама

Защо борсовата цена на електроенергията в България е най-висока и как може да се поправи секторът

Ерата на онлайн списанията

Вицепрезидентът "Mаркетинг, разработки и анализи" в медийната група Condé Nast Стефани Фрийд пред "Капитал"

"Слънчо" поглежда отвъд хоризонта

С проект по "Конкурентоспособност" за 1.6 млн. лв. компанията ще започне да изнася детски храни в региона

Кредитор продава рециклиращите машини на Пламен Стоянов-Дамбовеца

Оборудването е струвало около 10 млн. лв. при покупката му, а сега се предлага за около половината

Тарантино и другите

По-интересните заглавия от ваканционния афиш

Ново място: Trattoria la Bicicletta

Италианският ресторант на Чанко Чанев предлага меню с широк избор