С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
2 27 апр 2018, 12:21, 12505 прочитания

Идва ли краят на лихвопада

Пониженията на лихвите през тази година ще са все по-голяма рядкост, епизодични и в периоди на промоционални кампании

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Левон Хампарцумян, главен изпълнителен директор на Уникредит Булбанк, в интервю за "К10: Най-добрите банки в България 2018":
Периодите на изключително ниски лихви не са вечни, но повишението няма да е рязко

Виолина Маринова, главен изпълнителен директор на Банка ДСК, в интервю за "К10: Най-добрите банки в България 2018":
Очакванията за 2018 г. са за леко повишаване на лихвите по кредитите. Това обаче ще е бавен процес


В момента лихвите по кредитите на българския пазар са безпрецедентно ниски. А само преди около дванайсет години по време на кредитният бум подобни нива се считаха за недостижими и се даваха като примери от западноевропейския пазар. Така или иначе времената се променят. Затова е важно да се знае, че периодите на изключително ниски лихви, какъвто е сегашният, не са вечни. Добре е кредитополучателите да са подготвени за промяната.


Първи сигнали

На този етап тенденцията при лихвите по кредитите все още е за понижаването им. Причините са високата ликвидност в българската банкова система и силната конкуренция между банките. Върху тях влияят и глобални фактори - лихвената политика на Европейската централна банка (ЕЦБ) и цената на ресурса, основно в еврозоната. Към края на февруари (последни към момента данни на БНБ) средната ефективна годишна лихва по жилищните кредити в левове е била 3.72%, а по потребителски – 7.83%.

При ипотеките обаче данните за януари показаха първо задържане на лихвите спрямо декември 2017 г. През февруари статистиката отчете леко покачване – с 0.06 процентни пункта. Все пак е твърде рано да се говори за обръщане на тренда - необходими се поне две поредни тримесечия, за да се очертае нова тенденция. Оттук нататък обаче, ако има по-видими корекции на цената на кредитите в посока на понижение, те ще са епизодични, по-малко на брой и най-вече кампанийно. Сега банките влизат в пролетните си промоции и е вероятно през текущите два месеца да сме свидетели на намаления на лихви по жилищни кредити. Следват летните кампании с промоционални лихви по потребителски кредити за почивки, ремонти и пр.



Към първите сигнали за предстоящата промяна може да се отнесе и това, че лихвите по депозитите се стабилизираха на достигнатите ниски нива, което е прелюдия към обръщането на тренда. Затова и очакванията за 2018 г. са за леко повишаване на лихвите на първо място на кредитите.

Прогнозите и как ще се случва

В банковия сектор са единодушни, че това няма да се случва рязко. Повишението ще бъде бавно и постепенно. В последното си издание "Икономически преглед" БНБ прогнозира, че и през първата половина на годината лихвите по новодоговаряните кредити ще останат ниски, като очакванията на централната банка са да се запазят близо до сегашните си нива. Такава е прогнозата й и за лихвите по депозитите. Отправна точка за процесите на българския пазар е случващото се в ерозоната. Логиката е, че при движение на инфлацията в еврозоната в сегашните норми по-вероятно ЕЦБ ще действа с промяна в лихвената си политика и съответно покачване на лихвите през 2019 г. Ако по някаква причина инфлацията се ускори по-рано, натискът върху ЕЦБ ще бъде по-голям да действа по-скоро.
Така, когато започне общото повишаване на лихвените нива, това ще се усети и на българския пазар заради все по-близкото интегриране на българската икономика с европейската.
Това означава, че в средносрочен план не се очаква съществена промяна в нивата на лихвите.

Какво да правят клиентите

Най-вече да си правят добре сметката. Важно е да не се взимат кредити на ръба на възможностите както от предприятията, така и от физическите лица, за да не се изпада в затруднение или дори в невъзможност за плащане на кредита при повишение на лихвите. Това означава, че е необходимо да се предвиждат резерви и буфери във финансите – фирмени и лични, при ползване на кредити. По този начин ще разполагат с по-съществен остатъчен доход, който да поеме настъпило нарастване на лихвите, което се отразява в размера на месечната вноска по кредита.
Важно е да се интересуват как е формиран лихвеният им процент и по-точно какви компоненти има в референтния лихвен процент, в който освен пазарния индекс – обичайно sofibor или euribor, влизат и ред други показатели, отразяващи най-вече цената, на която се финансират банките, и разходите, които имат за задължителни минимални резерви, вноските във Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Към референтния лихвен процент се прибавя фиксирана (непроменлива) надбавка, която обичайно се договаря между клиента и банката според рисковия му профил, обезпечението и пр. Добре е да се знаят заложените граници "под" и "над" в корекциите на индексите и периодите, при които следва промяна в лихвата за клиента и с колко. Елементите и условията на влизане в сила на нови стойности на пазарния индекс или на другите елементи при някои банки са описани в общите условия към договора за кредит.
Вероятно последни възможности има на пазара и за рефинансиране или предоговаряне на кредита с настоящата банка за по-ниска лихва. Това е от значение, тъй като покачването на лихвата ще започне от по-ниско ниво. Разбира се, важна е и стъпката, с която това се случва, което обаче се управлява от банката. А в сектора успокояват, че повишението – когато настъпи, ще бъде бавно и постепенно.

Още за тенденциите в банковия сектор и лихвите четете в специалното издание на "Капитал" К10
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Етикети: ЕЦБ кредити лихви

Прочетете и това

Почивка през смартфона Почивка през смартфона

Кои са най-добрите приложения за резервация на пътувания и какви са техните предимства и недостатъци

12 юли 2019, 2941 прочитания

Идва ли нова златна треска Идва ли нова златна треска

Цената на благородния метал се възползва от пазарната и геополитическата конюнктура, но мненията накъде ще продължи цената му остават противоречиви.

11 юли 2019, 1977 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Кой спечели конкурса за стипендии на ARC Academy

Петимата финалисти ще получат 50% от стипендията за магистърската програма "Реклама и бранд мениджмънт"

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Моят капитал" Затваряне
Защита на инвестиции в криптовалута

Способен ли е законът да осигури такава

София провали идеята за велоконцесия

Сбъркана философия в основата й превърна конкурса в битка за рекламни площи на няколко играчи в бранша

F-16 полетя към парламента

Управляващите искат да финализират купуването на изтребителите преди местните избори

Кредитор продава рециклиращите машини на Пламен Стоянов-Дамбовеца

Оборудването е струвало около 10 млн. лв. при покупката му, а сега се предлага за около половината

Sympathy for the Writer

Биляна Курташева за книгата си, посветена на неподозираните връзки между различни произведения, периоди и личности

20 въпроса: Невена Дишлиева-Кръстева

През последните години издателството й ICU разнообрази литературната сцена с важни имена, заглавия и теми