Кои са банките с най-ниски такси
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Кои са банките с най-ниски такси

Shutterstock

Кои са банките с най-ниски такси

БНБ вече прави сравнение между офертите на всички институции на пазара

63662 прочитания

Shutterstock

© Shutterstock


В последните години на свит лихвен доход за банките постъпленията от такси стават все по-важни. И често идва изкушението те да се покачват или да се въвеждат нови. Много от тях номинално са символични и потребителите не им обръщат внимание, но натрупани в края на месеца, могат да се окажат сериозно разходно перо – например да изядат допълнително от и без това нулевата лихва по депозита. Освен че хората рядко се замислят за таксите, доскоро те нямаха и механизъм за сравнението им – единият вариант беше да влизат на сайта на всяка банка и да съпоставят тарифата й с такси с тези на останалите. Нещо, за което малко потребители са готови да отделят време, а дори и да го направят, често числата не са съпоставими.

Добрата новина е, че от края на миналия месец Българската народна банка започва цялостно сравнение на таксите на банките и на други платежни и картови оператори. Всъщност от банковия регулатор са извадили всички данни от тарифите им и са ги групирали в таблици по основни операции. Това може и да не улесни напълно масовия потребител, който, за да ги открие, трябва да влезе и се порови малко повече в сайта на БНБ, но със сигурност ще помогне на анализатори, консултанти и медии да поднесат сравнения за цената на различни услуги и така да увеличат възможността за информиран избор на потребителите. Сравнението на БНБ е по силата на европейска директива, която изисква централните банки да правят такова. Регулаторът публикува периодично и средни такси за банковата система, които са отправна точна и за поддържането на т.нар. сметка за основни операции.

Изборът на банката обаче не зависи само от таксите, а от комбинация от фактори. За много клиенти това е кредитният или депозитен продукт, предложена пакетна услуга или просто директно посочена сметка от работодателят за превод на работна заплата.

Какво показват таблиците

Първото впечатление при прегледа на класацията е, че има голяма ножица между отделните банки – от липса на такси по дадени операции до високи такива. По-малките банки и тези с български собственици като цяло предлагат по-ниски комисиони при базови операции като откриване на сметка и паричен превод, но при теглене от банкомат доста от големите им конкурентни са с по-изгодни оферти. Често обаче една пакетна оферта дава по-добри нива на таксите, като те са изгодни за потребители, за които банкирането е почти ежедневие. В таблиците са посочени основни нива, без да са включени тези по преференциални пакети, които варират за всяка институция. Например при превод на работна заплата може да няма такса или тя да е по-ниска. Впечатление прави и разликата при някои такси за теглене от банкомат в зависимост от оператора – Visa или Mastercard.

Онлайн банкирането, освен че е почти наполовина по-евтино, е по-бързо и спестява много време. "Капитал" горещо го препоръчва, още повече че банките инвестират много средства и усилия за улесняване на инсталирането и ползването му както от компютър, така и от телефон. За разлика от преди години, когато се издаваха специални сертификати и се събираха еднократни високи такси за това, сега самите банки стимулират активно прехода на клиентите им към дигитални канали, защото дава възможност да оптимизират собствените си разходи.

Открий, поддържай и закрий

При откриване на разплащателна сметка таксите видимо варират от липса на такава до 5 лв. при Райфайзенбанк. В случая обаче перото, от което банките имат регулярен паричен поток, е месечната такса за поддръжка, като единствено Ти Би Ай банк няма такава, а най-ниските са при малките банки с български собственици. Обикновено когато сметката се ползва регулярно и по нея постъпват средства, комисионите не се забелязват. Често обаче сблъсък на клиента с тях идва когато е спрял да използва дадена сметка и реши да я закрие. Оказва се, че за периода в който той не я е ползвал, по нея са се начислявали такси, а ако по сметката е нямало пари, те се трупат като дължими, които той трябва да заплати при закриването плюс такса за операцията. Така една на пръв поглед формална и неангажираща операция може да се окаже с цена 30-40 лв.

Паричните преводи са ни скъпи

Таксите по паричните преводи си остават едни от най-масовите, а като абсолютна стойност те са най-високи. Ако става въпрос за експресен превод през системата за сетълмент в реално време RINGS, цената става още по-висока. Това означава, че парите трябва да постъпят в другата сметка в рамките на няколко часа през деня, като за това удоволствие банките взимат между 12 и 50 лв. Има и риск, ако преводът е направен в края на работното време, той да остане за следващия ден. Опитът показва също така, че нареждане, направено през мобилно приложение към сметка в друга банка, постъпва в същия ден и с такса под левче. Традиционно най-евтини са преводите между собствени или чужди сметки в една банка. И тук като цяло впечатление прави, че най-евтини преводи предлагат малките банки и тези с български собственици, докато големите на пазара са с по-високи комисиони. При Прокредитбанк таксите за превод са високи, но банката има специална стратегия за физически лица, като срещу 10 лв. на месец се предлага цял пакет от услуги – преводи, тегления, откриване на сметка, мобилно банкиране спестовен план и други.

Друг сегмент с големи ножици са валутните преводи, където практиките варират широко, а почти всички банки събират такса и при входящ превод, освен ако не е под сравнително нисък праг - типично около 100 евро.

Добре познатия банкомат

Може би най-популярната операция за средния потребител е теглене на пари от банкомат. И тук таксите варират - от нула до 1.20 в зависимост от това дали ATM устройството е на собствената или чужда банка. Най-голямата банка в България Уникредит Булбанк е сред тези, които не удържат такса при теглене от нейно устройство. Освен това операцията е безплатна и в чужбина, когато се тегли от АТМ на банка, която е част от групата на Unicredit. Таксите за теглене от банкомат претърпяха и най-чувствителното повишение през последните години, като някои вече надхвърлят и лев. При изтегляне на 100 лв. от чужд банкомат се оказва, че комисионата реално е 1%.

В тази секция са и най-големите вариации на таксите, като такива има и в зависимост дали става въпрос за Visa или Mastercard, както и Maestro. Всичко зависи и от плана на картите, дали е златна или сребърна, което пък е обвързано и с други пакетни условия или такси.

В последните години на свит лихвен доход за банките постъпленията от такси стават все по-важни. И често идва изкушението те да се покачват или да се въвеждат нови. Много от тях номинално са символични и потребителите не им обръщат внимание, но натрупани в края на месеца, могат да се окажат сериозно разходно перо – например да изядат допълнително от и без това нулевата лихва по депозита. Освен че хората рядко се замислят за таксите, доскоро те нямаха и механизъм за сравнението им – единият вариант беше да влизат на сайта на всяка банка и да съпоставят тарифата й с такси с тези на останалите. Нещо, за което малко потребители са готови да отделят време, а дори и да го направят, често числата не са съпоставими.

Добрата новина е, че от края на миналия месец Българската народна банка започва цялостно сравнение на таксите на банките и на други платежни и картови оператори. Всъщност от банковия регулатор са извадили всички данни от тарифите им и са ги групирали в таблици по основни операции. Това може и да не улесни напълно масовия потребител, който, за да ги открие, трябва да влезе и се порови малко повече в сайта на БНБ, но със сигурност ще помогне на анализатори, консултанти и медии да поднесат сравнения за цената на различни услуги и така да увеличат възможността за информиран избор на потребителите. Сравнението на БНБ е по силата на европейска директива, която изисква централните банки да правят такова. Регулаторът публикува периодично и средни такси за банковата система, които са отправна точна и за поддържането на т.нар. сметка за основни операции.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

7 коментара
  • 1
    vstoyanov avatar :-|
    vstoyanov

    защо няма например revolut?

    значително по-евтино и качествено е от която и да било банка, пък може да се ползва от цяла европа?

  • 2
    bobyys avatar :-|
    Димитър Мачев

    Нещо писано, недописано, звучи ми като нескопосана реклама...

  • 3
    toshiro avatar :-|
    Lazar Petrov


    До коментар [#1] от "
    vstoyanov
    ":
    A защо да няма и пощенски гълъби ?

  • 4
    linela avatar :-|
    Cherry

    Къде е таблицата с различните банки, за да е прегледно сравнението?

  • 5
    bogi_vn avatar :-|
    bogi_vn

    В крайна сметка някой разбра ли "Кои са банките с най-ниски такси"??? Не е сложно да се направи една проста екселска табличка.

  • 6
    cwo47390760 avatar :-|
    cwo47390760

    Графиките с в текста. Не знам как по-ясно да бъдат сложени


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

Инфлацията на банковите такси

Инфлацията на банковите такси

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност.