С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
1 30 авг 2019, 8:22, 7643 прочитания

Виртуална банкова реалност

Какво е добре да се знае за новите банки без клонове и само с интернет сайтове

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
В България в момента няма класическа виртуална банка, но може би времето това да стане не е далеч.
Отминава времето, в което посещението в банка означаваше чакане по опашки, попълване на документи само за да се кандидатства за кредит или да преведат пари по сметка. Днес автоматизираните каси и мобилните приложения са причината, поради която много хора изобщо не влизат в банките. Така се раждат и т.нар. виртуални или директни банки, които повдигат въпроса дали един ден изобщо ще е необходимо да има физически клонове.

Лидери в този сектор са Ally и Simple в САЩ, Monzo във Великобритания и WeBank и MYbank в Китай, N26 в Европа. А финансовите центрове на Азия - Хонгонг и Сингапур, се готвят да издадат лицензи на още нови играчи. Засега обаче нито една от изброените не предлага услугите си в България. За да се открие сметка в например Monzo, клиентът трябва да е британски гражданин. Потенциал да влезе в България има германската N26, която първо работеше само в държавите от еврозоната, но вече излиза и в страни извън нея, дори и в САЩ. Банков лиценз има и работещата в България Revolut, която предлага различни финансови и разплащателни услуги, но не е създадена като директна банка.


Какво представлява виртуалната банка

Хонконгският валутен орган я определя като банка, която предоставя услуги чрез интернет или други електронни канали вместо във физическите клонове. Това означава не само че плащанията се улесняват, но и че те предоставят възможност за обработване на депозити и отпускане на заеми също като традиционните банки.

За да се назоват виртуалните банки, се използва и терминът "необанки". Те се различават от електронните портфейли като Apple Pay, PayPal или Google Pay, които са само посредник между кредитните карти на потребителя и търговеца. Много от директните банки също работят с виртуалните портфейли.



Как работят виртуалните банки

Клиентите правят всичко - от откриване на сметки до превод на пари, използвайки мобилния си телефон или компютър. Някои позволяват парични депозити или теглене от мрежи на банкомати на други банки, като използват дебитни или кредитни карти. В Япония Seven Bank има банкомати, а в САЩ някои дори предоставят чекови книжки. Новите хонконгски виртуални банки все още не са обявили как точно ще работят.

Какво е предимството им

Повече хора могат да получат бърз и лесен достъп до финансови услуги. Очаква се и засилената конкуренция да доведе до по-ниски такси за услуги и по-високи лихви за спестовните сметки. От гледна точка на банките цифровите операции само намаляват разходите, тъй като няма нужда да наемат или купуват сгради и да се изграждат физически клонове, както и да наемат служители, които да извършват операциите. Виртуалните банки ще имат нужда от помощен персонал, но той ще е в пъти по-малко от работещите в традиционните банки. Засега основните им предимства са в улеснения достъп, по-ниски такси, прозрачното им начисляване, както и светкавични преводи между клиенти със сметки в банката. Известен риск е, че при преводи към тях от традиционни банки може да се начислят високи такси.

Безопасни ли са

В повечето случаи те са предмет на един и същ набор от надзорни изисквания, прилагани и към традиционните банки.

Към кого са насочени

Банкирането чрез виртуалните банки е подходящо за малките и средните предприятия. Например собствениците на малък бизнес понякога имат трудности при отварянето на сметки в големите традиционни банки, които може и да не им предоставят толкова изгодни условия, колкото на големите си клиенти например. Разбира се, физическите лица също са таргет за техния бизнес.

Заплашени ли са традиционните банки

Може би, но не и сега. Лицензите за нови компании означават повече конкуренция, което в крайна сметка може да доведе до битка при банковите такси. Традиционните банки вече предлагат много онлайн или цифрови транзакции, но това едва ли е достатъчно. Според анализаторите на Citigroup приходите на традиционните банки може да се свият с 10% през следващото десетилетие. Всъщност именно високите такси и често непрозрачното им начисляване станаха причина.

Защо азиатският пазар е атрактивен

В Азия цифровите портфейли като Alipay, WeChat Pay и Paytm се използват масово, а потребителите са свикнали с онлайн банкирането. Друга предпоставка за развитието на виртуалните банки именно в Азия са скъпата работна ръка и стремежът разходите да се свият максимално.

Капитал #35

Текстът е част от седмичния "Капитал". В броя ще видите още:

  • Нашествието на тротинетките
  • Бразилската политика и пожарите в Амазония
  • Какво е добре да се знае за виртуалните банки

Купете

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Десетте най-четени текста в рубриката "Моят капитал" през 2019 г. Десетте най-четени текста в рубриката "Моят капитал" през 2019 г.

Читателите се вълнуват повече от бита, но и от това как да харчат по-умно

28 дек 2019, 2677 прочитания

Ипотечна еуфория 6 Ипотечна еуфория

Никога досега покупката на жилище не е била толкова достъпна за потребителите

27 дек 2019, 17618 прочитания

24 часа 7 дни

17 яну 2020, 3418 прочитания

17 яну 2020, 2884 прочитания

17 яну 2020, 2171 прочитания

17 яну 2020, 2096 прочитания

17 яну 2020, 1959 прочитания

Всички новини
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Депозити и кредити" Затваряне
Алтернативa и на депозита, и на заема

Peer-to-peer платформите стават все по-популярни, но започват да усещат глобалното икономическо забавяне

Още от Капитал
Каратисти в текстилна фабрика

"Албена" продаде бившия завод за памучни прежди "България 29". Купувачът "РС Билд" ползва за целта 9.5 млн. евро кредит от ЦКБ

Първи борсов тест за 2020

Интересът към предложените 14% от акциите на "Телелинк" в края на януари, ще е показателен за апетита на инвеститорите

Най-печелившите взаимни фондове за 2019 г.

Българските инвестиционни схеми реализираха много успешна година, а чуждите борси са основният източник на печалби

Скритите мащаби на водната криза

Водният режим в Перник е най-строгият от години насам, но това далеч не е единственото място, където има подобен проблем

Зеленият път

Как неизползваните жп линии в София може да се превърнат във велоалеи и пешеходни зони

Всичко се връща, Руши също

Рушен Видинлиев за новите си роли и преоткритата страст към музиката

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10