Добре е да знаете

Съгласно общите условия, с които сте се съгласили, тази карта ще бъде подновена автоматично след изтичане на срока, отбелязан на пластиката, а преиздадената карта ще ви очаква в офис на банката за получаване. Някои банки предвиждат срок, в който изрично трябва да откажете преиздаването, и е добре да го запомните, ако искате да се възползвате от тази възможност.  За служебното преиздаване обикновено няма такса и единствено трябва да си вземете новата пластика, в случа, че още я искате. Ако забравите за тази карта или не я искате, след няколкомесечен престой на новата пластика в очакване да си я вземете съгласно общите условия (с които сте се съгласили) искането-договор за издаването й ще се счете за прекратен, а новоиздадената пластика ще бъде унищожена от банката. Тогава банката има право (но обикновено не и задължение) служебно и без предизвестие да закрие разплащателната ви сметка, открита за обслужване на картата.

Разплащателната сметка, макар и свързана с дебитната карта, е инструмент, отделен от нея, и си има собствен живот и регламентация. Тя е в индивидуалния договор, който подписвате при издаване на картата; в общите условия на банката за платежни сметки/услуги/дебитни карти (често това са повече от едни общи условия); както и в тарифата за таксите и комисионите, събирани от банката (които са различни за физически и юридически лица). Ако имате опит с ползването на банкови услуги, ще имате идея за тази двойственост и ще предположите, че за откриването и обслужването на разплащателната сметка дължите такси и комисиони на собствено основание. Те са уредени в частта от тарифата, касаеща разплащателни сметки, а не в частта за дебитни карти. Обикновено сумите не са съществени и може и да не забележите, че ви се удържат. Със сигурност обаче, ако се случи да научите за тях, след като отдавна сте престанали да ползвате дебитна карта, заради която е открита разплащателната сметка, изненадата е неприятна (независимо от сумата).

Когато условията се променят

Дори да сте били много внимателни при подписване на искането за издаване на картата и да сте отчели всички гореспоменати дадености, не трябва да забравяте, че общите условия и тарифите на банките имат свойството да се менят, а вие много лесно може да се окажете обвързан от новите условия, без да подозирате. Широката практика е банката да публикува уведомление за промяната на уебсайта си и да даде срок, в който да възразите срещу клаузи от новата уредба, които не харесвате. Ако не постигнете съгласие за приемливо изменение, може да прекратите поне договора за услугата, която ползвате. След изтичане на срока се считате за автоматично обвързан и единствено може да съжалявате, че на всеки два месеца (максимален препоръчителен период) не сте отваряли поне веднъж уебсайта на вашата банка, за да научите навреме за промяната. Другият вариант е да посещавате периодично офисите на банката, изчитайки внимателно всички обявления в банковия салон.

Не забравяйте, че пак по силата на споменатите общи условия обикновено предварително сте дали изричното си съгласие банката служебно да покрие ваши задължения по други сметки, открити в същата банка – т.е. таксата може да бъде събрана и от друга сметка с наличност, ако по разплащателната сметка, свързана с дебитната карта, няма такава. Ще научите, ако си следите движението по сметките. Дори да не сте изчели всички относими общи условия за услугата, която ползвате, ако ги прочетете, може да възникнат някакви допълнителни въпроси и съответно да се информирате навреме.

Особености при начисляването на таксите

Обичайно титулярът на разплащателната сметка има задължение за поддържане на минимален остатък. При липсата на тази минимална наличност и след изтичане на срок, определен в общите условия, банката има право (но не и задължение) служебно да закрие сметката, т.е. в такъв случай няма да се начисляват такси за поддържане на сметката.

Ако все пак се окажете в ситуация да ви поискат да заплатите такси за период 5 години назад (подобно на нашето запитване), трябва да възразите, че по общите правила на Закона за задълженията и договорите периодичните плащания се погасяват с 3-годишна давност, (т.е. част от тези задължения следва да са погасени). Например таксата за поддържане на разплащателна сметка е месечна и считано от падежа на всяка несъбрана месечна такса, след 3 години тя следва да се е погасила. Не може да се уговори предварително, че давност не се прилага или че е по-дълга от законово предвидената – такова споразумение е недействително, ако е направено, преди давността да е изтекла. Необходимо е обаче изрично да възразите (препоръчително писмено) за изтеклата давност, защото правилата за давността не се прилагат по силата на закона.

И накрая - внимавайте да не платите след изтичането на давността - няма да имате право да искате обратно платеното, макар и в момента на плащането да не сте знаели, че давността е изтекла.

Статията не представлява правно становище или съвет, който може да бъде ползван с конкретна ситуация или субект. Поради ограничения й обхват същата не претендира и за изчерпателност по темата. За повече информация по засегнатите по-горе въпроси можете да се обърнете към автора на e-mail: tocheva@tmlawoffice.bg.