С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
8 23 фев 2014, 15:34, 33045 прочитания

Сметката зад дебитната карта

Широка практика е банките да публикуват промени в условията по договорите на уебсайта си, а потребителите рядко ги забелязват и не могат да ги оспорят в срок

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Ако банката ви поиска да заплатите такси за период назад, въпреки че вече не използвате сметката си, можете да възразите, че по общите правила на Закона за задълженията и договорите периодичните плащания се погасяват с 3-годишна давност, а непериодичните с 5 годишна давност
Наскоро получихме запитване как е възможно във връзка с изтекла преди 5 години дебитна карта да се търсят банкови такси, което ни озадачи по няколко причини. Освен това ни наведе на мисълта, че често не се осъзнават всички аспекти при издаването на такава карта. Този текст е за неизкушените в дребния шрифт ползватели на карти – не би могъл да замести конкретните общи условия на банката издател (уви, трябва да бъдат прочетени), но се надяваме да е още една причина те да не бъдат пренебрегвани.

Когато поискате издаване на дебитна карта


Процедурата е максимално облекчена и обикновено набързо подписвате няколко формуляра, които всъщност включват договор за откриване на разплащателна сметка, която обслужва дебитната карта, както и съгласие с общите условия на банката за издаване на такива карти и извършване на разплащания по сметката. Някъде сред тях е включено и съгласието ви с действащата тарифа за таксите и комисионите, събирани от банката. В момента на откриването обикновено фокусът ви е върху това кога картата ще стане активна, запомняте, че няма (обичайно) такса за издаване на картата, питате как може да следите за движението на средствата и при повече концентрация може да обърнете внимание и че няма (обичайно) годишна такса за обслужване на картата. След това просто щастливо си ползвате картата за срока й на валидност, който е изписан на самата пластика.

Добре е да знаете

Съгласно общите условия, с които сте се съгласили, тази карта ще бъде подновена автоматично след изтичане на срока, отбелязан на пластиката, а преиздадената карта ще ви очаква в офис на банката за получаване. Някои банки предвиждат срок, в който изрично трябва да откажете преиздаването, и е добре да го запомните, ако искате да се възползвате от тази възможност.  За служебното преиздаване обикновено няма такса и единствено трябва да си вземете новата пластика, в случа, че още я искате. Ако забравите за тази карта или не я искате, след няколкомесечен престой на новата пластика в очакване да си я вземете съгласно общите условия (с които сте се съгласили) искането-договор за издаването й ще се счете за прекратен, а новоиздадената пластика ще бъде унищожена от банката. Тогава банката има право (но обикновено не и задължение) служебно и без предизвестие да закрие разплащателната ви сметка, открита за обслужване на картата.



Разплащателната сметка, макар и свързана с дебитната карта, е инструмент, отделен от нея, и си има собствен живот и регламентация. Тя е в индивидуалния договор, който подписвате при издаване на картата; в общите условия на банката за платежни сметки/услуги/дебитни карти (често това са повече от едни общи условия); както и в тарифата за таксите и комисионите, събирани от банката (които са различни за физически и юридически лица). Ако имате опит с ползването на банкови услуги, ще имате идея за тази двойственост и ще предположите, че за откриването и обслужването на разплащателната сметка дължите такси и комисиони на собствено основание. Те са уредени в частта от тарифата, касаеща разплащателни сметки, а не в частта за дебитни карти. Обикновено сумите не са съществени и може и да не забележите, че ви се удържат. Със сигурност обаче, ако се случи да научите за тях, след като отдавна сте престанали да ползвате дебитна карта, заради която е открита разплащателната сметка, изненадата е неприятна (независимо от сумата).

Когато условията се променят

Дори да сте били много внимателни при подписване на искането за издаване на картата и да сте отчели всички гореспоменати дадености, не трябва да забравяте, че общите условия и тарифите на банките имат свойството да се менят, а вие много лесно може да се окажете обвързан от новите условия, без да подозирате. Широката практика е банката да публикува уведомление за промяната на уебсайта си и да даде срок, в който да възразите срещу клаузи от новата уредба, които не харесвате. Ако не постигнете съгласие за приемливо изменение, може да прекратите поне договора за услугата, която ползвате. След изтичане на срока се считате за автоматично обвързан и единствено може да съжалявате, че на всеки два месеца (максимален препоръчителен период) не сте отваряли поне веднъж уебсайта на вашата банка, за да научите навреме за промяната. Другият вариант е да посещавате периодично офисите на банката, изчитайки внимателно всички обявления в банковия салон.

Не забравяйте, че пак по силата на споменатите общи условия обикновено предварително сте дали изричното си съгласие банката служебно да покрие ваши задължения по други сметки, открити в същата банка – т.е. таксата може да бъде събрана и от друга сметка с наличност, ако по разплащателната сметка, свързана с дебитната карта, няма такава. Ще научите, ако си следите движението по сметките. Дори да не сте изчели всички относими общи условия за услугата, която ползвате, ако ги прочетете, може да възникнат някакви допълнителни въпроси и съответно да се информирате навреме.

Особености при начисляването на таксите

Обичайно титулярът на разплащателната сметка има задължение за поддържане на минимален остатък. При липсата на тази минимална наличност и след изтичане на срок, определен в общите условия, банката има право (но не и задължение) служебно да закрие сметката, т.е. в такъв случай няма да се начисляват такси за поддържане на сметката.

Ако все пак се окажете в ситуация да ви поискат да заплатите такси за период 5 години назад (подобно на нашето запитване), трябва да възразите, че по общите правила на Закона за задълженията и договорите периодичните плащания се погасяват с 3-годишна давност, (т.е. част от тези задължения следва да са погасени). Например таксата за поддържане на разплащателна сметка е месечна и считано от падежа на всяка несъбрана месечна такса, след 3 години тя следва да се е погасила. Не може да се уговори предварително, че давност не се прилага или че е по-дълга от законово предвидената – такова споразумение е недействително, ако е направено, преди давността да е изтекла. Необходимо е обаче изрично да възразите (препоръчително писмено) за изтеклата давност, защото правилата за давността не се прилагат по силата на закона.

И накрая - внимавайте да не платите след изтичането на давността - няма да имате право да искате обратно платеното, макар и в момента на плащането да не сте знаели, че давността е изтекла.
Статията не представлява правно становище или съвет, който може да бъде ползван с конкретна ситуация или субект. Поради ограничения й обхват същата не претендира и за изчерпателност по темата. За повече информация по засегнатите по-горе въпроси можете да се обърнете към автора на e-mail: tocheva@tmlawoffice.bg.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

13 март 2019
София Ивент Център

capital.bg/fintech

Annual FinTech Summit


Запазете своето място сега


Теми в програмата:


  • Тенденции и двигатели за растеж на финтех индустрията
  • PSD2 и възможностите за бизнеса
  • Мобилни плащания и дигитални портфейли
  • Кои са последните технологични иновации на пазара
  • InsureTech: дигиталната трансформация в застраховането
  • Международно сътрудничество и възможности за растеж на екосистемата

Към регистрацията

Прочетете и това

Черен петък за директния маркетинг след GDPR Черен петък за директния маркетинг след GDPR

Как регламентът за защита на личните данни промени правилата в дигиталната реклама

19 ное 2018, 4116 прочитания

Търговската тайна - вече защитена в закон Търговската тайна - вече защитена в закон

Европейска директива е причината за новия български проектозакон. Стоки, предмет на нарушение, могат да бъдат изтеглени от пазара, пише в проекта

27 сеп 2018, 3195 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Стажове, стипендии, конкурси (18 - 24 февруари)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

Каква е ползата от обучението на юристите

По-добрите съдебни процедури водят след себе си до по-висок икономически растеж

Стажове, стипендии, конкурси (11 - 17 февруари)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

PwC България подкрепя студенти и докторанти по педагогически специалности

Консултантската компания ще даде на 11 младежи едногодишни стипендии и едномесечен стаж по специалността

Стажове, стипендии, конкурси (4 - 10 февруари)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Външни анализи" Затваряне
Новите хоризонти пред туристичeския бизнес

Приемането на нови, по-ниски такси за регистрация на туроператорите и туристическите агенти все още се бави

Обиколката на Помпео в Централна Европа: Газ, Huawei и демокрация

САЩ дават заявка за завръщане в региона. Спорно е какви резултати ще има новата политика на ангажиране

Касов трилър. От НАП

Стотици хиляди фирми няма как да спазят новите правила навреме, а държавата мисли да даде само малка отсрочка

"Съгласие" купи животозастрахователния портфейл на "Дженерали" (коригирана)

Сделката е сключена в началото на декември, след като италианската компания обяви, че в България ще се съсредоточи само върху общото застраховане

Кредитор продава рециклиращите машини на Пламен Стоянов-Дамбовеца

Оборудването е струвало около 10 млн. лв. при покупката му, а сега се предлага за около половината

Sisters аre doin' it for themselves

Първият македонски филм на Берлинале "Господ съществува, името й е Петруня" спечели публиката с позицията си за ролята на жената

Как (не) живеем

Кураторката Вера Млечевска за въпросите, които поставя предстоящото българско участие на Венецианското биенале

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 7

Капитал

Брой 7 // 16.02.2019 Прочетете
Капитал PRO, Чуждите инвестиции скочиха временно заради банкова сделка, Карина Караиванова напуска КФН

Емисия

DAILY @7AM // 20.02.2019 Прочетете