С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
7 сеп 2014, 15:17, 7523 прочитания

Може ли длъжник на банка под специален надзор да прави прихващане с вземане срещу нея

Прихващането може да е алтернатива за необезпечените кредитори на банката

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
При сегашната уредба на специалния надзор над банка има възможности за извършване на прихващане. За да се избегне противоречива съдебна практика, законодателят трябва да приеме изрична уредба, както това е направил за прихващането в несъстоятелността.
За разлика от оздравителното производство за търговец, което е част от производството по несъстоятелността (и се развива пред съд), това за банка е обособено като самостоятелно производство по специален надзор над нея, което се развива изцяло пред БНБ и е извън производството по несъстоятелност. Проблемът с прихващането, предмет на настоящата статия, възниква поради обстоятелството, че в регламентацията на специалния надзор над банка няма изрични норми за прихващането, както това е в производството по несъстоятелност (чл. 59 от Закона за банковата несъстоятелност - ЗБН). Това налага решаването на този въпрос да стане пътят на тълкуването.

Във връзка със специалния надзор над КТБ, в доклада на квесторите, назначени от БНБ, се споменава за множество получени изявления на кредитори относно прехвърляне на техни вземанията към КТБ, както и за прихващания, направени от длъжници на КТБ с такива вземания. В настоящата ситуация необезпечените кредитори на банката, чийто вземания при поставянето на банката под специален надзор не са гарантирани по Закона за гарантиране на влоговете в банки, не могат да получат плащане. Ето защо въпросът дали кредиторите могат да направят прихващане срещу банка под специален надзор, в момента има голямо практическо значение.


В бр. 169 на в-к "Капитал Daily" от тази година вече беше аргументирано разбиране от други юристи, че специалният надзор над банка е пречка вземанията срещу нея да бъдат изискуеми, а тъй като изискуемостта е предпоставка за прихващането, то и прихващането срещу банката е недействително. Като алтернатива се предлага, изявление до банката за прихващане под отлагателно условие, което да породи автоматично действие след специалния надзор.

Споменатата алтернатива е оспорима, защото законът забранява прихващането с вземане под отлагателно условие. Съгласно чл. 104, ал. 1 Закона за задълженията и договора (ЗЗД) то не може да бъде направено под срок или под условие освен под условието, че предявеното в съд вземане ще бъде уважено.

Освен това е спорно  дали прихващане срещу банката, докато тя е под специален надзор, е недействително. Трябва да се има предвид, че специалният надзор поначало не води до отпадане на изискуемостта на вземането срещу банка. Съответно, и прихващане срещу банката, докато тя е под специален надзор, също би следвало да е допустимо, ако са налице предпоставките за това. По-долу в настоящата статия ще се опитаме да аргументираме това разбиране.

1. Въпросът за "изискуемостта"




Изискуемостта е понятие на гражданското право, като изискуемостта за различни вземания настъпва в различен момент. В повечето случаи, вземанията срещу банка са с уговорен падеж и с настъпване на датата на падежа, вземането става изискуемо. Специалният надзор не отлага настъпването на падежа, и съответно - не е пречка за изискуемостта на вземането. Нещо повече, изискуемостта, може да настъпи и по време на самото производство по специален надзор. По арг. на чл. 59, ал. 1 ЗБН при настъпване на изискуемостта, кредиторът на банката, макар да не може да получи реално плащане, би могъл да направи прихващане. Свързаната с поставянето на банката под особен надзор забрана тя да плаща собствените си задължения не води до отпадане на изискуемостта на тези задължения, т.е. не ги прави неизискуеми по смисъла на гражданското право.

2. Дали забраната една банка под специален надзор да изпълнява свои задължения води до отпадане на изискуемостта на вземанията срещу нея и съответно - до невъзможност за прихващане с такива вземания?

Едно от правомощията на БНБ при поставянето на банка под специален надзор е да "спре изпълнението" на всички или на част от нейните задължения. Доколкото такова "спиране на изпълнението" беше постановено по отношение на задълженията на КТБ, стои въпросът дали това води до отпадане на изискуемостта, и съответно до невъзможност за прихващане.
Формулировката да "спре изпълнението", не е много ясна. Последиците от това спиране, обаче, са изчерпателно уредени в чл.119 Закона за кредитните институции (ЗКИ). Първо – нищожни са действията на банката в нарушение на постановеното от БНБ спиране на изпълнението – т.е. банката не може да плаща или да изпълнява по друг начин свои задължения, в т.ч. чрез прихващане. Чл.119 не обявява за недействително прихващане, извършено от страна на кредитор на банката. Цитираната норма се отнася само за действия, извършени от банката.

Другите изрично уредени последици от "спирането на изпълнението" са това, че се смята, че банката не е в забава, че не носи имуществена отговорност за неизпълнението, и че производствата за принудително изпълнение срещу нея се спират.

Прихващането не е производство за принудително изпълнение. То е гражданско правно средство за погасяване на двете насрещни вземания чрез едностранно волеизявление на носителя на компенсационното право. Прихващането е средство за гражданско правно принудително удовлетворяване (независимо от волята на насрещния длъжник, кредитор), а не е производство за принудително изпълнение. Касае се за коренно различни способи за удовлетворяване на изискумото вземане. Като специален гражданско правен способ за удовлетворяване на вземането на прихващащия чрез погасяване на двете насрещни вземания, прихващането е със специален режим по отношение на производството за принудително изпълнение. В производствата по несъстоятелност законодателят прави ясна разлика между изпълнение и прихващане (сравни чл. 59 и чл. 3 ЗБН; чл. 645 и чл. 646 ТЗ), както и между прихващане и принудително изпълнение (вж. чл.638 ТЗ; чл.21 ЗБН).

3. Необходимост от законодателни промени


При откриване на производство по несъстоятелност срещу банка е изрично уредено, че вземанията срещу нея стават изискуеми по силата на закона, въпреки че в същото време е забранено на банката да плаща, като обаче, изрично се урежда и възможност на кредитора на несъстоятелната банка да направи прихващане (с, на практика, неплатимо вземане към банката). Представлява ли проблем липсата на подобна уредба, изрично допускаща прихващането от кредитор, докато банката е под специален надзор (с, отново - едно неплатимо вземане към банката)? Без съмнение това е пропуск на българския законодател, който ще трябва да се запълни чрез изрична уредба, аналогична на чл. 59 ЗНБ и чл. 645 ТЗ. Необходимо е също да бъде въведен чл. 77 от Директива 2014/59/ЕС, според който: "държавите членки осигуряват подходяща защита на споразумения за прихващане, така че да се предотврати изменение или прекратяване на правата и задълженията, които са защитени съгласно споразумение за прихващане".
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Черен петък за директния маркетинг след GDPR Черен петък за директния маркетинг след GDPR

Как регламентът за защита на личните данни промени правилата в дигиталната реклама

19 ное 2018, 4993 прочитания

Търговската тайна - вече защитена в закон Търговската тайна - вече защитена в закон

Европейска директива е причината за новия български проектозакон. Стоки, предмет на нарушение, могат да бъдат изтеглени от пазара, пише в проекта

27 сеп 2018, 4805 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Кой спечели конкурса за стипендии на ARC Academy

Петимата финалисти ще получат 50% от стипендията за магистърската програма "Реклама и бранд мениджмънт"

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Външни анализи" Затваряне
Какви доходи може да получава управителят на дружество

В случая законът дава доста възможности

Лаборатория на края на света

Българската база на Антарктида ще има нова сграда

Три заменки в "Младост" не стигат

Столична община предизборно тушира напрежението в квартала, като спаси от застрояване няколко терена. Още 30 подобни случая чакат развръзка

Индексите на борсата започнаха седмицата с ръст

"Стара планина холд" реализира най-голям ръст след съобщението за дивидент

България изнася все повече машини и авточасти

Увеличението във външната търговия през 2015 г. идва основно от пазарите на ЕС. Спад има при суровините, но той е ценови

Кино: "Имало едно време в... Холивуд"

Тарантино с филмово густо за носталгията и нихилизма

БАЗА данни

Какво показва годишната изложба в СГХГ на номинираните за наградата за съвременно изкуство БАЗА