К10 №7 Лихвените проценти падат първо за големите корпоративни клиенти
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

К10 №7 Лихвените проценти падат първо за големите корпоративни клиенти

К10 №7 Лихвените проценти падат първо за големите корпоративни клиенти

Цветан Петринин, главен изпълнителен директор Ти Би Ай банк

Гергана Михайлова
2185 прочитания

© Капитал


№7  Общо подреждане

№13 Стабилност и риск

№1 Ефективност и рентабилност

№5 Устойчивост и динамика

№23 Размер

Ти Би Ай банк е собственост на регистрираното в Холандия ТBIF Financial Services, което е звеното за кредитиране на дребно на холандско-израелския холдинг Kardan. Чуждият инвеститор навлезе на българския пазар през 2011 г., купувайки НЛБ банк, собственост на национализираната словенска Nova Ljubljanska Banka. През 2012 г. банката придоби от Societe Generale поделението за потребителско кредитиране "КредиБул" като част от стратегията за по-дълбоко навлизане на пазара на банкиране на дребно в частта потребителско и целево финансиране на микро-, малки и средни предприятия.

Ти Би Ай банк е от най-малките на пазара и в края на 2014 г. е на 23-то място с активи от 480 млн. лв. В класацията на "Капитал" институцията заема седма позиция заради добрите си показатели за ефективност и рентабилност. Ти Би Ай банк е първа по отношение на съотношението печалба преди обезценки към активите и на второ по показателя нетен лихвен марж (след Търговска банка Виктория, при която обаче резултатът е силно изкривен заради продажбата на голяма част от кредитния й портфел). Банката е първа и по ръст на активите, но показателите й за стабилност я изпращат далеч от първата десетка. Тя е на 21-во място по цена на кредита (основно заради фокуса й в потребителското кредитиране) и е на 20-о място по промяна в цената на финансиране.

Как оценявате изминалата 2014 г. за банковия сектор в България? Кои бяха основните предизвикателства и как се справи секторът с тях?

Изминалата година беше изпитание за банковата система и тест за готовността на всички нас да посрещаме и да се справяме с предизвикателствата. Адаптацията на сектора към променящата се оперативна среда и към въвеждането на нови регулативни механизми за пореден път доказа неговата жизнеспособност и устойчивост. Запази се висока ликвидност, много висок процент на капиталовата адекватност, което дава спокойствие и стабилност. Управлението на високата ликвидност бе сред основните приоритети на всички мениджъри на банки в България. И това на фона на изключително свития пазар на кредитиране у нас. Предвид сложната финансова, икономическа и политическа обстановка през изминалата година, показателите на банковия сектор показват стабилност. Печалбата дори е с ръст спрямо 2013 г., което говори за едно доста добро управление в сектора. Най-голямото предизвикателство, разбира се, беше  запазването на доверието към банките.

Какви бяха ефектите от събитията около КТБ?

Управлението на риска и през изминалата година беше много добро, което е видно и в анализитe на БНБ. Благодарение на добрата регулаторна рамка банковата система разполага с висока капиталова адекватност, а това води до възможност за увеличение в кредитирането. Като основен проблем остава липсата на клиенти, които да желаят кредит, но и да са финансово стабилни, за да могат да го изплащат. Това ще остане и основното предизвикателство и през 2015 – да се намери балансирано решение за съотношението цена/риск при кредитирането.

Кои ще са основните тенденции, които ще характеризират развитието на сектора през 2015 г.?

Наблюдавахме най-силния спад на лихвените проценти по депозитите за последните години, който през 2015 г. ще понижи и общата цена на привлечения ресурс. Това неминуемо ще се отрази и на цената на кредитиране. В момента основната посока е на намаляване на лихвените проценти, особено за големите корпоративни клиенти.

Как ще се отразят отрицателните лихви и наливането на ликвидност от страна на ЕЦБ на банките и бизнеса в България?

Политиката на предоставяне на изобилна ликвидност от ЕЦБ има за цел да раздвижи бизнеса и потреблението в Европейския съюз. Въпреки това европейските банки все още държат огромни средства в централната банка и аз се съмнявам да видим внезапен ръст в кредитирането. Трябва да се има предвид, че за нарастване на кредитния портфейл банките ще имат нужда и от привличане на свеж капитал, който няма как да бъде получен от ЕЦБ, а от капиталовия пазар.

Българският пазар вече е свръхликвиден и явно това не е проблемът за раздвижване на икономиката. Не очаквам друго влияние освен по-силен натиск на лихвените проценти в посока на намаляването им.

Какви са очакванията ви за икономиката на страната и кои ще са двигателите на растежа?

Предпоставките за увеличено кредитиране, квалифицираната работна сила и сравнително ниската цена на трудовия ресурс създават добри условия за развитието на аутсорсинг индустрията. Не случайно именно тези сегменти  отбелязват най-сериозен ръст. Средствата по европейските програми създават добри предпоставки за развитие на аграрния сектор, който има добри традиции в България и ще продължи възхода си. Това може да се каже и за леката и за хранително-вкусовата промишленост. Тласък на икономиката, както и в предишните години, ще дадат и фирмите, които изнасят за външни пазари.

Какъв е фокусът в дейността на вашата банка през настоящата година?

Продължаваме да преоткриваме банкирането на дребно и да създаваме нови стандарти в обслужването на физически лица и малки и средни предприятия. Поставяме в центъра клиента и всички наши процеси, продукти и системи са разработени и се развиват в посока на по-високата му удовлетвореност. Нашият бизнес модел е различен. Никога не сме се старали да предоставяме огромен набор от продукти, а само тези, които са нужни за нашите клиенти. Основен акцент през годината остават най-търсените от клиентите качества, които са: бързина в обслужването, но не за сметка на качеството; широк достъп до продуктите и услугите на банката както през нарастващата офисна мрежа, така и през различните алтернативни канали като on-line, по телефон, директна доставка с куриери или през нашите търговски партньори, които са вече повече от 1000 фирми.

№7  Общо подреждане

№13 Стабилност и риск

№1 Ефективност и рентабилност

№5 Устойчивост и динамика

№23 Размер

Ти Би Ай банк е собственост на регистрираното в Холандия ТBIF Financial Services, което е звеното за кредитиране на дребно на холандско-израелския холдинг Kardan. Чуждият инвеститор навлезе на българския пазар през 2011 г., купувайки НЛБ банк, собственост на национализираната словенска Nova Ljubljanska Banka. През 2012 г. банката придоби от Societe Generale поделението за потребителско кредитиране "КредиБул" като част от стратегията за по-дълбоко навлизане на пазара на банкиране на дребно в частта потребителско и целево финансиране на микро-, малки и средни предприятия.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

0 коментара

Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK