Как оценявате банковия сектор в България през 2018 г. и какви са очакванията ви за развитието му през 2019 г.?

- Като цяло годината беше много добра - секторът ни показа стабилност и предвидимост. Банките постигнаха растеж в среда на здравословна конкуренция между играчите, умела регулация, а в системата нямаше шокове. Консолидацията продължи, а и някои нови финтех играчи навлязоха на пазара. Според мен през 2019 г. тези процеси ще се отразят на банките и укрепването на пазарните ни дялове ще стане по-предизвикателно.

Къде виждате възможности за сливания?

- През последните години сливанията и придобиванията, които виждахме в България, се извършваха между големи по размер играчи, така че очаквам това да е сегментът на най-голям интерес. От друга страна, знам, че през последните години някои от по-малките банки бяха подготвяни за продажба, но пък за тях няма търсене. Освен това регулаторът е много ясен и последователен в позицията си, че не би допуснал в сектора играчи без експертиза и стратегически опит.

Все пак очаквам консолидацията да продължи. Да си успешен в банковата сфера днес обаче не е въпрос просто на един лиценз. Трябва да имаш работещ бизнес модел и необходимия капитал за инвестиции за постигане на икономия от мащаба. Накратко: големите банки могат подобрят ефективността си чрез сливания, но ще трябва да продължат да се променят, за да растат.

След 2016 г. български банки отново са подложени на преглед и стрес тест - този път от ЕЦБ. Очаквате ли да се види различна картина и проверката ще има ли ефект върху дейността?

- Предишната проверка в банковия сектор бе много добре изпълнена - с ясни правила, спазване на сроковете, прозрачност. Не очаквам, че този път подходът ще е различен само защото проверките се извършват от ЕЦБ. Българската банковата система в е стабилна и ликвидна, така че не може да се очакват изненади. С тази проверка ЕЦБ не търси проблеми, а дори и да има такива, вярвам, че те ще бъдат управлявани по адекватен и професионален начин, за да не доведат до шокове.

Не смятам, че проверките се отразяват на активността на проверяваните банки. Това все пак са големи играчи, които разполагат с човешкия ресурс както за подпомагане на проверката, така и за работа по основната кредитна дейност.

Всеобщото очакване беше, че идва краят на рекордно ниските лихви, но сега ЕЦБ и Федералният резерв променят политиката си. Какви са вашите очаквания?

- Винаги съм казвал, че вдигането на лихвите рано или късно ще се случи, но това ще става постепенно и няма да има съществен ефект на пазара. Смятам, че Европа все още е твърде крехка в икономическото си възстановяване, още повече в контекста на Brexit. Затова не очаквам съществени промени в лихвената среда, с която свикнахме.

Какви са очакванията ви за икономиката на страната и кои ще са двигателите на растежа?

- Технологичният сектор за мен е сред най-важните двигатели на растежа. Той привлече множество международни компании, които дойдоха в България, и те са тук не само заради евтиния труд, който вече дори не е толкова евтин, а заради наличието на образовани, професионални кадри. Това, което дава допълнителна добра основа, е макроикономическата стабилност. Процесите, които приближават България до останалите страни в Европейския съюз, а и с останалия свят, са необратими. Само преди три години, когато 4finance придоби TBI Bank, нещата бяха различни. Сега ми прави впечатление, че и емиграцията намалява. Все по-малко хора гледат към бъдеще в чужбина. Самите ние го виждаме - в банката започват да работят повече млади хора, които са натрупали опит в чужбина. В този смисъл се радваме, че растежът на икономиката се отразява положително и на нас.

Какъв е фокусът в дейността на вашата банка за тази година?

- Ние ще продължим да развиваме нашето портфолио от дигитални услуги за физически лица и бизнес клиенти. Правим сериозни инвестиции, които обаче са много обмислени. За да ви дам пример, за нас мобилното приложение на TBI Bank няма да е просто допълнителен канал за предлагане на услугите, които нашите клиенти получават в клоновете ни. За нас то е нов продукт. През 2019 г. ще предложим на пазара онлайн бизнес кредити и дигитална платформа за депозити. Решението ни за стоково кредитиране за електронни магазини вече набира клиенти. Въпреки тези инвестиции очаквам и през 2019 г. да покажем силни финансови резултати.

Интервюто взе Гергана Михайлова