С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
// K:PRO / Класации / К10

К10

10-те най-добри банки в България

Капитал 10 е класация на най-добрите банки и банкови клонове в България. Методологията за класацията включва различни критерии в четири основни групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. Показателите имат различно тегло, отразяващо значимостта им и доколко в практиката са изкривени от еднократни ефекти, счетоводна политика, регулаторни или маркетингови стимули или са зависещи от размера на банката.

Класация

1

Банка ДСК

6.72%

3

34.97%

1

4.18%

1

2.18%

1

12.98%

1

1.6

2

Ти Би Ай Банк

9.84%

1

55.36%

8

3.67%

2

1.05%

5

8.15%

7

4.3

3

УниКредит Булбанк

3.96%

13

37.89%

2

3.07%

3

1.58%

2

9.32%

4

5.7

4

ПроКредит Банк (България)

6.50%

4

70.85%

13

2.10%

6

1.50%

3

12.07%

2

6.8

5

Обединена българска банка

4.28%

9

50.73%

5

2.10%

7

0.25%

14

1.55%

14

8.4

6

Сосиете Женерал Експресбанк

3.78%

14

45.78%

3

1.85%

9

0.64%

7

4.72%

10

8.6

7

Райфайзенбанк (България)

5.00%

7

53.88%

6

2.15%

5

-0.73%

21

-5.05%

21

9.1

8

Алианц банк България

4.18%

10

57.80%

10

1.63%

11

0.88%

6

8.95%

5

9.3

9

Общинска банка

6.94%

2

77.78%

16

1.41%

15

0.52%

9

8.69%

6

9.9

10

Юробанк България

4.14%

11

55.68%

9

2.02%

8

0.44%

11

3.05%

12

9.9

11

Банка Пиреос България

3.00%

18

47.42%

4

1.67%

10

0.10%

16

0.53%

17

11.9

12

Търговска банка Д

5.06%

6

77.32%

15

1.46%

13

0.07%

18

0.71%

16

12.3

13

Корпоративна търговска банка

1.77%

20

61.27%

11

1.62%

12

1.06%

4

11.76%

3

12.4

14

СИБАНК

3.04%

16

72.33%

14

1.46%

14

0.64%

8

4.77%

9

13.5

15

Първа инвестиционна банка

3.01%

17

62.08%

12

1.21%

16

0.35%

12

4.80%

8

13.9

16

Тексим Банк

5.10%

5

176.59%

22

-1.62%

23

0.07%

17

0.26%

18

16.2

17

Централна кооперативна банка

2.60%

19

110.48%

19

0.49%

17

0.29%

13

3.02%

13

17.4

18

Токуда банк

3.21%

15

91.89%

18

0.40%

18

-0.69%

20

-4.92%

20

17.5

19

Интернешънъл асет банк

1.48%

21

90.27%

17

0.38%

19

0.11%

15

1.30%

15

18.2

20

Креди Агрикол България

4.02%

12

117.02%

20

-0.97%

21

-3.60%

23

-40.65%

23

18.4

21

Инвестбанк

0.49%

23

124.68%

21

-0.19%

20

0.03%

19

0.25%

19

21

22

Българо-американска кредитна банка

1.21%

22

192.81%

23

-1.21%

22

-2.06%

22

-9.66%

22

22.3

Тегло

30%

30%

20%

10%

10%

Класация клонове

1

Ситибанк Н.А. - клон София

0.18%

2

A/A2/A

2.5

1.61%

1

32.20%

6

0.57%

3

2.8

2

ИНГ Банк Н.В. - клон София

0.03%

1

A/A2/A+

2.5

1.70%

2

56.59%

3

0.16%

5

2.4

3

Те-Дже ЗИРААТ БАНКАСЪ - клон София

0.63%

4

-/Baa3/BBB-

5

4.73%

5

82.19%

1

6.52%

2

3.6

4

БНП Париба С.А. - клон София

0.41%

3

A+/A2/A+

1

1.75%

3

45.61%

5

0.48%

4

3.1

5

АЛФА БАНКА- КЛОН БЪЛГАРИЯ

0.98%

5

CCC/Caa1/B-

6

5.52%

6

152.24%

4

13.99%

1

4.8

6

ИШБАНК АГ - клон София

1.01%

6

BB+/Baa2/BBB

4

4.41%

4

79.38%

2

0.00%

6

4.4

Тегло в рамките на групата

30%

20%

20%

20%

10%

Тегло на групата

45%

Методология и критерии

Класацията на банките е по редица показатели, които са разделени в четири групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. На всеки показател след консултации с банкови експерти сме дали различно тегло, което да отразява както това доколко е значим, така и доколко в практиката е изкривен от еднократни ефекти или счетоводна политика. Опитали сме се да не даваме голяма тежест на показатели, които зависят от размера на банката (размер на активите, депозитите, кредитите), както и на такива, за които банките имат регулаторни или маркетингови стимули да разкрасяват (лоши кредити, нетна печалба).

От класацията е изключена държавната Българска банка за развитие, тъй като тя по същество не се конкурира с останалите институции (те са й по-скоро клиенти), а провежда правителствени политики. Освен това тя не оперира и чисто пазарно, доколкото се финансира с държавна гаранция. Изключена е и Юнионбанк, която през миналата година беше придобита от Първа инвестиционна банка и когато излиза К10, вече е влята в новия си собственик. Това прави включването й в класация, целяща да ориентира потребителите в пазара, безсмислено.
Избраните показатели са:

Стабилност и риск– общо тегло 45%:
Цена на финансиране (разходи за лихви към привлечени средства) – тегло 25%
Степен на провизиране (натрупани обезценки към кредити) – тегло 20%
Кредитен рейтинг - тегло 20%
Кредити към депозити – тегло 15%
Цена на кредита (приходи от лихви към отпуснати кредити) – 10%
Капитал/активи – тегло 10%.
 
Ефективност и рентабилност – общо тегло 30%:
Нетен лихвен марж (нетен лихвен доход към кредити и вземания) – тегло 30%
Cost-to-income (административни разходи към приходи от лихви, такси и дивиденти) – тегло 30%
Печалба преди обезценки към активи - тегло 20%
Възвращаемост на активите, ROA (печалба към активи) – тегло 10%
Възвращаемост на капитала, ROE (печалба към собствен капитал) – тегло 10%.
 
Устойчивост и динамика. Показателите са класирани по тригодишната им средна геометрична стойност освен сумата на активите, съотношението капитал/активи и цената на финансиране, за които е взета просто промяната спрямо 2010 г. – общо тегло 20%:
Нетен лихвен марж – 25%
Промяна в цената на финансиране – 20%
Възвращаемост на капитала – 20%
Промяна на капитал/активи – 15%
Марж на нетния доход от такси и комисиони – 10%
Ръст на активите – 10%.
 
Размер– общо тегло 5%:
Сума на активите

За клоновете важи същата методология с тази разлика, че тъй като те нямат обособен капитал, част от показателите (а именно ROE, капиталова адекватност, капитал към активи) не са включени и съответно използваните тегла са малко различни.