С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
// K:PRO / Класации / К10

К10

10-те най-добри банки в България

Капитал 10 е класация на най-добрите банки и банкови клонове в България. Методологията за класацията включва различни критерии в четири основни групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. Показателите имат различно тегло, отразяващо значимостта им и доколко в практиката са изкривени от еднократни ефекти, счетоводна политика, регулаторни или маркетингови стимули или са зависещи от размера на банката.

Класация

1

УниКредит Булбанк

1.65%

1

BBB (S&P)

3

7.26%

10

106.58%

4

4.80%

2

16.99%

4

4.05

2

Райфайзенбанк (България)

1.86%

2

Ba2 (Moody's)

6

9.80%

6

105.96%

3

5.86%

9

14.49%

7

4.95

3

Банка ДСК

1.94%

4

Ba1 (Moody's)

4.5

11.22%

5

101.52%

1

7.53%

18

16.81%

5

5.35

4

Сосиете Женерал Експресбанк

1.96%

5

BBB+ (Fitch)

1.5

5.05%

13

108.52%

7

5.41%

6

13.56%

11

6.9

5

Обединена българска банка

2.97%

12

B- (S&P)/ B (Fitch)

10

13.84%

2

92.85%

5

6.20%

11

16.19%

6

7.85

6

Алианц банк България

2.33%

8

BBB+ (Fitch)

1.5

5.56%

12

77.82%

14

6.00%

10

9.78%

16

9.4

7

ПроКредит Банк (България)

2.64%

9

BB+ (Fitch)

4.5

3.09%

18

94.06%

2

8.90%

22

12.40%

14

10.65

8

СИБАНК

2.04%

6

17

4.69%

15

111.30%

10

4.59%

1

13.32%

12

10.7

9

Българо-американска кредитна банка

4.54%

22

17

18.07%

1

90.98%

8

5.27%

4

21.30%

2

10.9

10

Тексим Банк

2.06%

7

17

0.72%

23

107.21%

6

5.28%

5

26.81%

1

11.25

11

Креди Агрикол България

2.84%

10

17

13.11%

3

119.44%

12

6.53%

15

8.85%

20

11.8

12

Общинска банка

1.92%

3

17

12.05%

4

35.40%

23

6.42%

13

6.03%

23

12

13

Банка Пиреос България

3.30%

17

17

6.95%

11

128.14%

17

5.50%

7

18.78%

3

13.4

14

Юробанк България

3.51%

18

17

7.42%

9

90.78%

9

7.00%

16

14.48%

8

13.45

15

Токуда банк

3.27%

16

17

4.82%

14

62.84%

18

5.81%

8

13.95%

9

14.6

16

Ти Би Ай Банк

3.83%

20

17

9.60%

7

80.63%

11

13.02%

23

12.91%

13

15.05

17

Търговска банка Д

2.86%

11

17

3.91%

17

53.10%

20

8.01%

20

9.48%

18

16.35

18

Първа инвестиционна банка

4.12%

21

BB- (Fitch)

7.5

3.99%

16

75.49%

16

7.79%

19

7.23%

22

16.45

19

Интернешънъл асет банк

3.24%

15

17

1.68%

19

52.24%

21

5.05%

3

8.43%

21

16.5

20

Централна кооперативна банка

3.00%

13

17

1.30%

20

54.66%

19

6.45%

14

9.53%

17

16.6

21

Корпоративна търговска банка

5.76%

23

B1 (Moody's)

9

1.20%

21

80.30%

13

8.28%

21

8.98%

19

17.7

22

Инвестбанк

3.76%

19

17

0.89%

22

48.65%

22

6.24%

12

10.62%

15

18.55

Тегло

25%

20%

20%

15%

10%

10%

Класация клонове

1

Ситибанк Н.А. - клон София

0.18%

2

A/A2/A

2.5

1.61%

1

32.20%

6

0.57%

3

2.8

2

ИНГ Банк Н.В. - клон София

0.03%

1

A/A2/A+

2.5

1.70%

2

56.59%

3

0.16%

5

2.4

3

Те-Дже ЗИРААТ БАНКАСЪ - клон София

0.63%

4

-/Baa3/BBB-

5

4.73%

5

82.19%

1

6.52%

2

3.6

4

БНП Париба С.А. - клон София

0.41%

3

A+/A2/A+

1

1.75%

3

45.61%

5

0.48%

4

3.1

5

АЛФА БАНКА- КЛОН БЪЛГАРИЯ

0.98%

5

CCC/Caa1/B-

6

5.52%

6

152.24%

4

13.99%

1

4.8

6

ИШБАНК АГ - клон София

1.01%

6

BB+/Baa2/BBB

4

4.41%

4

79.38%

2

0.00%

6

4.4

Тегло в рамките на групата

30%

20%

20%

20%

10%

Тегло на групата

45%

Методология и критерии

Класацията на банките е по редица показатели, които са разделени в четири групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. На всеки показател след консултации с банкови експерти сме дали различно тегло, което да отразява както това доколко е значим, така и доколко в практиката е изкривен от еднократни ефекти или счетоводна политика. Опитали сме се да не даваме голяма тежест на показатели, които зависят от размера на банката (размер на активите, депозитите, кредитите), както и на такива, за които банките имат регулаторни или маркетингови стимули да разкрасяват (лоши кредити, нетна печалба).

От класацията е изключена държавната Българска банка за развитие, тъй като тя по същество не се конкурира с останалите институции (те са й по-скоро клиенти), а провежда правителствени политики. Освен това тя не оперира и чисто пазарно, доколкото се финансира с държавна гаранция. Изключена е и Юнионбанк, която през миналата година беше придобита от Първа инвестиционна банка и когато излиза К10, вече е влята в новия си собственик. Това прави включването й в класация, целяща да ориентира потребителите в пазара, безсмислено.
Избраните показатели са:

Стабилност и риск– общо тегло 45%:
Цена на финансиране (разходи за лихви към привлечени средства) – тегло 25%
Степен на провизиране (натрупани обезценки към кредити) – тегло 20%
Кредитен рейтинг - тегло 20%
Кредити към депозити – тегло 15%
Цена на кредита (приходи от лихви към отпуснати кредити) – 10%
Капитал/активи – тегло 10%.
 
Ефективност и рентабилност – общо тегло 30%:
Нетен лихвен марж (нетен лихвен доход към кредити и вземания) – тегло 30%
Cost-to-income (административни разходи към приходи от лихви, такси и дивиденти) – тегло 30%
Печалба преди обезценки към активи - тегло 20%
Възвращаемост на активите, ROA (печалба към активи) – тегло 10%
Възвращаемост на капитала, ROE (печалба към собствен капитал) – тегло 10%.
 
Устойчивост и динамика. Показателите са класирани по тригодишната им средна геометрична стойност освен сумата на активите, съотношението капитал/активи и цената на финансиране, за които е взета просто промяната спрямо 2010 г. – общо тегло 20%:
Нетен лихвен марж – 25%
Промяна в цената на финансиране – 20%
Възвращаемост на капитала – 20%
Промяна на капитал/активи – 15%
Марж на нетния доход от такси и комисиони – 10%
Ръст на активите – 10%.
 
Размер– общо тегло 5%:
Сума на активите

За клоновете важи същата методология с тази разлика, че тъй като те нямат обособен капитал, част от показателите (а именно ROE, капиталова адекватност, капитал към активи) не са включени и съответно използваните тегла са малко различни.