С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
// K:PRO / Класации / К10

К10

10-те най-добри банки в България

Капитал 10 е класация на най-добрите банки и банкови клонове в България. Методологията за класацията включва различни критерии в четири основни групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. Показателите имат различно тегло, отразяващо значимостта им и доколко в практиката са изкривени от еднократни ефекти, счетоводна политика, регулаторни или маркетингови стимули или са зависещи от размера на банката.

Класация

1

Банка ДСК

6.96%

3

-0.98%

8

10.84%

2

1.36%

6

1.45%

13

3.78%

16

6.55

2

Общинска банка

7.62%

1

-0.82%

11

7.59%

7

-0.58%

16

2.34%

2

21.07%

8

7.25

3

ПроКредит Банк (България)

6.88%

4

-0.48%

15

10.15%

4

1.65%

5

1.92%

4

7.31%

13

7.25

4

Алианц банк България

4.00%

14

-1.04%

5

7.92%

6

0.55%

10

1.28%

15

13.27%

9

9.6

5

Ти Би Ай Банк

7.06%

2

-3.39%

1

-4.47%

20

-22.14%

23

0.98%

18

446.49%

1

10.05

6

УниКредит Булбанк

4.16%

8

-0.25%

19

10.28%

3

0.11%

11

1.59%

11

6.90%

14

10.55

7

Тексим Банк

0.97%

23

-1.89%

2

-9.95%

21

10.20%

1

3.21%

1

25.92%

5

11.1

8

Инвестбанк

1.59%

21

-1.18%

4

-1.62%

19

1.96%

3

1.84%

5

33.72%

4

11.2

9

СИБАНК

2.94%

17

-1.31%

3

2.75%

11

-3.00%

21

2.04%

3

7.96%

12

11.7

10

Райфайзенбанк (България)

5.17%

5

-0.92%

9

0.17%

16

-0.21%

12

1.20%

17

-7.58%

21

11.85

11

Сосиете Женерал Експресбанк

4.09%

11

-0.15%

21

8.47%

5

0.56%

9

1.23%

16

11.43%

11

12

12

Банка Пиреос България

4.13%

9

-0.78%

13

3.48%

9

-0.49%

13

0.67%

20

4.55%

15

12.1

13

Първа инвестиционна банка

3.27%

16

-0.80%

12

6.03%

8

-0.58%

17

1.59%

10

22.03%

7

12.25

14

Токуда банк

3.32%

15

-1.01%

7

-1.59%

18

2.25%

2

1.45%

14

0.81%

18

12.25

15

Юробанк България

4.49%

7

-0.40%

18

1.84%

14

1.24%

7

0.97%

19

-5.02%

20

13.1

16

Търговска банка Д

4.05%

13

-0.24%

20

1.39%

15

0.98%

8

1.72%

7

12.90%

10

13.15

17

Централна кооперативна банка

2.75%

18

-0.87%

10

3.37%

10

-1.58%

19

1.52%

12

24.74%

6

13.15

18

Обединена българска банка

4.91%

6

-0.44%

17

0.10%

17

-0.53%

15

1.60%

9

-0.01%

19

13.35

19

Интернешънъл асет банк

1.82%

20

-0.70%

14

2.66%

12

-0.98%

18

1.82%

6

35.57%

3

13.8

20

Корпоративна търговска банка

2.31%

19

1.62%

23

13.41%

1

-0.49%

14

0.32%

22

66.71%

2

14.05

21

Българо-американска кредитна банка

1.48%

22

-1.03%

6

-12.47%

22

-5.47%

22

0.24%

23

3.78%

17

18.4

22

Креди Агрикол България

4.08%

12

0.04%

22

-34.06%

23

-2.08%

20

0.58%

21

-26.84%

23

19.4

Тегло

25%

20%

20%

15%

10%

10%

Класация клонове

1

Ситибанк Н.А. - клон София

0.18%

2

A/A2/A

2.5

1.61%

1

32.20%

6

0.57%

3

2.8

2

ИНГ Банк Н.В. - клон София

0.03%

1

A/A2/A+

2.5

1.70%

2

56.59%

3

0.16%

5

2.4

3

Те-Дже ЗИРААТ БАНКАСЪ - клон София

0.63%

4

-/Baa3/BBB-

5

4.73%

5

82.19%

1

6.52%

2

3.6

4

БНП Париба С.А. - клон София

0.41%

3

A+/A2/A+

1

1.75%

3

45.61%

5

0.48%

4

3.1

5

АЛФА БАНКА- КЛОН БЪЛГАРИЯ

0.98%

5

CCC/Caa1/B-

6

5.52%

6

152.24%

4

13.99%

1

4.8

6

ИШБАНК АГ - клон София

1.01%

6

BB+/Baa2/BBB

4

4.41%

4

79.38%

2

0.00%

6

4.4

Тегло в рамките на групата

30%

20%

20%

20%

10%

Тегло на групата

45%

Методология и критерии

Класацията на банките е по редица показатели, които са разделени в четири групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. На всеки показател след консултации с банкови експерти сме дали различно тегло, което да отразява както това доколко е значим, така и доколко в практиката е изкривен от еднократни ефекти или счетоводна политика. Опитали сме се да не даваме голяма тежест на показатели, които зависят от размера на банката (размер на активите, депозитите, кредитите), както и на такива, за които банките имат регулаторни или маркетингови стимули да разкрасяват (лоши кредити, нетна печалба).

От класацията е изключена държавната Българска банка за развитие, тъй като тя по същество не се конкурира с останалите институции (те са й по-скоро клиенти), а провежда правителствени политики. Освен това тя не оперира и чисто пазарно, доколкото се финансира с държавна гаранция. Изключена е и Юнионбанк, която през миналата година беше придобита от Първа инвестиционна банка и когато излиза К10, вече е влята в новия си собственик. Това прави включването й в класация, целяща да ориентира потребителите в пазара, безсмислено.
Избраните показатели са:

Стабилност и риск– общо тегло 45%:
Цена на финансиране (разходи за лихви към привлечени средства) – тегло 25%
Степен на провизиране (натрупани обезценки към кредити) – тегло 20%
Кредитен рейтинг - тегло 20%
Кредити към депозити – тегло 15%
Цена на кредита (приходи от лихви към отпуснати кредити) – 10%
Капитал/активи – тегло 10%.
 
Ефективност и рентабилност – общо тегло 30%:
Нетен лихвен марж (нетен лихвен доход към кредити и вземания) – тегло 30%
Cost-to-income (административни разходи към приходи от лихви, такси и дивиденти) – тегло 30%
Печалба преди обезценки към активи - тегло 20%
Възвращаемост на активите, ROA (печалба към активи) – тегло 10%
Възвращаемост на капитала, ROE (печалба към собствен капитал) – тегло 10%.
 
Устойчивост и динамика. Показателите са класирани по тригодишната им средна геометрична стойност освен сумата на активите, съотношението капитал/активи и цената на финансиране, за които е взета просто промяната спрямо 2010 г. – общо тегло 20%:
Нетен лихвен марж – 25%
Промяна в цената на финансиране – 20%
Възвращаемост на капитала – 20%
Промяна на капитал/активи – 15%
Марж на нетния доход от такси и комисиони – 10%
Ръст на активите – 10%.
 
Размер– общо тегло 5%:
Сума на активите

За клоновете важи същата методология с тази разлика, че тъй като те нямат обособен капитал, част от показателите (а именно ROE, капиталова адекватност, капитал към активи) не са включени и съответно използваните тегла са малко различни.