Коронавирус в България и по света
Коронавирус в България и по света
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
// K:PRO / Класации / К10

К10

10-те най-добри банки в България

Капитал 10 е класация на най-добрите банки и банкови клонове в България. Методологията за класацията включва различни критерии в четири основни групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. Показателите имат различно тегло, отразяващо значимостта им и доколко в практиката са изкривени от еднократни ефекти, счетоводна политика, регулаторни или маркетингови стимули или са зависещи от размера на банката.

Класация

1

УниКредит Булбанк

0.61%

3

0.79%

4

3.71%

3

7.00%

6

BB+ (S&P)

4

14.74%

7

71.77%

5

4.1

2

Райфайзенбанк (България)

0.61%

2

0.56%

2

4.53%

6

7.30%

8

Ba3 (Moody's)/BBB- (Fitch)

5

14.56%

9

80.81%

4

4.6

3

Сосиете Женерал Експресбанк

0.92%

5

1.28%

7

4.28%

5

7.90%

11

BBB+ (Fitch)

1.5

11.39%

12

80.57%

3

5.4

4

Обединена българска банка

0.94%

6

1.08%

6

4.76%

10

8.21%

13

B (S&P)/ B (Fitch)

7

18.30%

2

97.12%

12

7.55

5

АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ

0.96%

8

1.46%

10

4.75%

8

7.33%

9

BBB+ (Fitch)

1.5

8.94%

16

64.64%

9

7.95

6

Банка ДСК

0.45%

1

0.54%

1

5.72%

16

8.90%

16

15

14.93%

6

76.25%

2

8.15

7

ТЪРГОВСКА БАНКА ВИКТОРИЯ

0.96%

9

0.94%

5

2.97%

1

3.16%

1

15

8.87%

17

90.43%

8

8.3

8

ПроКредит Банк (България)

0.95%

7

0.74%

3

6.19%

18

4.66%

2

BBB- (Fitch)

3

12.46%

11

104.94%

18

9.05

9

СИБАНК

0.75%

4

1.42%

9

4.09%

4

7.95%

12

15

10.74%

14

115.92%

20

9.95

10

Банка Пиреос България

2.07%

16

2.50%

15

3.66%

2

6.67%

4

15

17.16%

5

99.99%

14

10.95

11

Юробанк България

1.22%

11

1.37%

8

5.07%

14

8.24%

15

15

14.69%

8

95.06%

11

11.85

12

Българо-американска кредитна банка

2.40%

19

2.94%

17

4.63%

7

6.03%

3

15

17.18%

4

85.70%

6

11.9

13

Общинска банка

1.04%

10

1.61%

11

4.79%

11

9.25%

18

B1

6

6.41%

21

36.24%

21

12.15

14

Търговска банка Д

1.52%

12

2.21%

13

5.33%

15

7.22%

7

15

13.18%

10

62.44%

10

12.7

15

Токуда банк

2.01%

15

2.64%

16

5.02%

13

6.82%

5

15

11.11%

13

53.53%

16

14.15

16

Централна кооперативна банка

1.82%

14

2.08%

12

4.95%

12

9.18%

17

15

8.43%

19

55.00%

15

14.25

17

Тексим Банк

1.60%

13

2.30%

14

8.91%

20

16.40%

20

15

20.55%

1

48.34%

19

14.7

18

Първа инвестиционна банка*

2.61%

20

3.04%

18

6.81%

19

9.67%

19

B- (Fitch)

8

8.51%

18

78.72%

1

14.95

19

Интернешънъл асет банк

2.37%

18

3.05%

19

4.75%

9

8.22%

14

15

7.59%

20

52.86%

17

15.65

19

ТИ БИ АЙ Банк

2.18%

17

3.09%

20

12.03%

21

20.90%

21

15

17.72%

3

89.27%

7

15.65

21

Инвестбанк

2.90%

21

3.69%

21

5.80%

17

7.44%

10

15

9.32%

15

57.72%

13

17.05

Тегло

20%

15%

20%

5%

20%

10%

10%

Класация клонове

Ситибанк Европа АД, клон България

0.10%

2

0.79%

1

A/A1/-

2

19.39%

3

2

Те-Дже ЗИРААТ БАНКАСЪ - клон София

0.58%

3

4.54%

5

-/Baa3/BBB-

4.5

68.55%

2

3.65

ИНГ Банк Н.В. - клон София

0.02%

1

2.08%

3

A/A1/A

2

112.96%

4

2.3

БНП Париба С.А. - клон София

0.67%

4

1.89%

2

A/A1/A+

2

54.11%

1

2.4

ИШБАНК АГ - клон София

1.86%

5

3.88%

4

BB+/Baa3/BBB-

4.5

176.75%

5

4.65

Тегло в рамките на групата

30%

20%

30%

20%

Тегло на групата

45%

Методология и критерии

Класацията на банките е по редица показатели, които са разделени в четири групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. На всеки показател след консултации с банкови експерти сме дали различно тегло, което да отразява както това доколко е значим, така и доколко в практиката е изкривен от еднократни ефекти или счетоводна политика. Опитали сме се да не даваме голяма тежест на показатели, които зависят от размера на банката (размер на активите, депозитите, кредитите), както и на такива, за които банките имат регулаторни или маркетингови стимули да разкрасяват (лоши кредити, нетна печалба, капиталови съотношения).
От класацията е изключена държавната Българска банка за развитие, тъй като тя по същество не се конкурира с останалите институции (те са й по-скоро клиенти), а провежда правителствени политики. Освен това тя не оперира и чисто пазарно, доколкото се финансира с имплицитни или експлицитни държавни гаранции. В изчисляване на показателите за устойчивост за минали периоди са сумирани финансовите данни на Първа инвестиционна банка и влялата се в нея през 2014 г. Юнионбанк. Не са правени промени в методологията, с които да се отчете държавната подкрепа от 1.2 млрд. лв., която ПИБ получи през юни 2014 г. и от която й остават да изплати 450 млн. лв. към края на 2015 г.

Избраните показатели са:
Стабилност и риск – общо тегло 45%:
Цена на финансиране (разходи за лихви към привлечени средства) – тегло 20%
Цена на финансиране от домакинства – тегло 15%
Цена на кредита (приходи от лихви към отпуснати кредити) – 20%
Цена на кредита за домакинства – 5%
Кредитен рейтинг - тегло 20%
Капитал/активи – тегло 10%.
Кредити към депозити – тегло 10%

Ефективност и рентабилност – общо тегло 30%:
Нетен лихвен марж (нетен лихвен доход към кредити и вземания) – тегло 30%
Cost-to-income (административни разходи към приходи от лихви, такси и дивиденти) – тегло 30%
Печалба преди обезценки към активи - тегло 20%
Възвращаемост на активите, ROA (печалба към активи) – тегло 10%
Възвращаемост на капитала, ROE (печалба към собствен капитал) – тегло 10%.

Устойчивост и динамика– общо тегло 20%:
Нетен лихвен марж* – 20%
Стандартно отклонение на разходите за обезценка - 20%
Възвращаемост на капитала, ROE* – 15%
Стандартно отклонение на ROE - 15%
Ръст на активите** – 15%.
Марж на нетния доход от такси и комисиони* – 10%
Промяна на капитал/активи** – 5%

*Показателите са класирани по тригодишната им средна геометрична стойност
** Промяна спрямо 2013 г.

Размер – общо тегло 5%:
Сума на активите

За клоновете важи същата методология с тази разлика, че тъй като те нямат обособен капитал, част от показателите (а именно ROE, капиталова адекватност, капитал към активи) не са включени и съответно използваните тегла са малко по-различни. Alpha bank е извадена от класацията, тъй като към датата на публикуване на класацията вече се е влялa в Пощенска банка.