Внимание с услугите "без такси"

Ако се потопите във водопада от нови финтех платформи, със сигурност ще плувате сред реклами на безплатни услуги. От преводите в Revolut до търговията без такси в Robinhood и eToro. Бизнесът им действително успя да разбие традиционните модели и да направи финансите по-приятни, лесни и прозрачни.

Онова, което обаче е безплатно за клиента, на този етап се плаща от самите компании. Реално те субсидират таксите - преводите се обслужват от банки, които си вземат комисионите от платформите. Те пък ги плащат от парите на инвеститорите, които един ден обаче ще търсят възвращаемост от тях. Липсата на такса реално увеличава масата от потребители на услугата, но рано или късно безплатният обяд ще трябва да се плати. Затова и често зад нулите се крият скрити такси, с времето се въвеждат, променят се стари, предлагат се премиум платени услуги. Стратегиите са различни - при някои заплащането на допълнителна такса може да е свързано с престиж или дори целта да е да се увеличи удоволствието от продукта - например карта, направена по дизайн на клиента (5 паунда в приложението на Revolut + доставка). Ето все пак за какво да се внимава и да се има предвид.

Такси за теглене, управление, превалутиране. Нулевата такса за търговия или превод на пари често се компенсира с такива при теглене, захранване или пък за неизползване на средства. Трябва да се внимава и за нулевите такси, които често са само за няколко сделки. Превалутирането през уикенда например се облага с такса при много платформи, тъй като тогава форекс пазарът не работи (1% при Revolut и 0.5% за сумата над 2000 лв. месечно). Платформи за борсова търговия и социално инвестиране, като eToro и Naga trader например, имат такси за теглене на средства между 5 и 10 евро/долара. Някои такива платформи начисляват такса върху активите от около 1% годишно.

Широки спредове - при някои безплатни борсови брокери спредовете между купува и продава са доста по-високи от платените. Тоест оттук идва и компенсацията за липса на такса. Колкото е по-висока разликата между покупната и продажната цена, толкова повече трябва да се покачи активът, за да се избие. Стандартно при борсово търгуваните стоки и благородни метали като златото и среброто спредовете са доста високи. Това ги прави и по-малко приложими за спекулативна дневна търговия.

Платен абонамент - това е най-големият реален източник на доходи за финтех платформите и те действително дават привилегии за своите клиенти. Често последните обаче се подвеждат от рекламата на безплатни услуги, които обаче са вкарани в платения формат на услугата.

Разбира се, целта на компаниите не е да ви излъжат, но те не са и благотворителни организации, като трябва да монетизират инвестициите си и да издържат персонала си с такси. За всеки клиент си остава да помисли как може да се възползва максимално от предложеното, а ако трябва, да разгледа и за алтернативи. Някоя вече установена финтех компания може да си позволява да прави повече услуги платени, но на пазара постоянно изникват и нови играчи, които в борбата за пазарен дял поне временно залагат на нулеви или на по-ниски такси. Така при информирано и умно използване на услугите малките суми, които излизат от личната сметка или подяждат доходността, могат да бъдат сведени до минимум.