С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
3 окт 1994, 14:30, 2589 прочитания

Банкова и кредитна система

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Банките са предприятия, търгуващи с пари и парични инструменти и предлагащи финансови услуги. Най-просто казано, банките вземат пари на заем или на депозит от фирми, институции и частни лица и използват така набрания ресурс за отпускане на кредити на други лица или за закупуване на ценни книжа или, с други думи, за инвестиции. Тези институции покриват разходите си и печелят от разликата между лихвите, които плащат върху привлечените средства, и тези, които получават върху инвестициите си, както и от таксите и комисионите, получавани от различните финансови услуги, които предлагат. Банките са длъжни да изплатят остатъците по сметките на клиентите си при поискване или при настъпил падеж на съответния депозит, поради което не могат да инвестират целия привлечен ресурс, а са длъжни да поддържат известна касова наличност, минимални парични резерви, като част от тях се държат в централната банка, както и да държат част от активите си в средства, които могат да бъдат обърнати бързо в пари.

История


Възникване на банковите услуги

Първите банкови услуги са предоставяли златарите, които са приемали на съхранение монети и златни кюлчета, като освен това са обменяли монети и са снабдявали търговците със законни чуждестранни и местни монети с необходимото тегло и металово съдържание. По-късно възникват така наречените търговски банкери, които са търгували не само със стоки, но и с търговски ефекти като трати и менителници, по които са осъществявали плащания и са извършвали разплащания по сметки на голямо разстояние без фактическо пренасяне на монети. Това е било възможно, тъй като много от тези търговци са извършвали международна дейност, като са притежавали активи на много места по търговските пътища на средновековна Европа. Тези търговски банкери са били готови да изпълняват инструкции за плащане чрез агент в друга страна, като сумата на съответния търговски ефект се изплаща от сметката му на съответното място, като печелят от обменния курс на чуждата валута, както и от съответен комисион за извършване на услугата. Тези операции са давали възможност за отпускане и на прикрит търговски кредит, като съответният поръчител заплати за закупените по този начин чуждестранни парични средства със закъснение, при което лихвата за заема са включва в съответния обменен курс. Възникване на депозитни услуги Депозитарното банкиране възниква в Англия през 17-и век. Лондонските златари, които печелели от съхранение на злато и монети и сортиране на годни платежни средства с цел привличането на повече монети за сортиране, започнали да дават на своите клиенти лихви за периода на държане, като по този начин станали конкуренти на така наречените парични писари, или тогавашните брокери, които представлявали нотариуси, свързващи заемодатели със заемополучатели, като те от своя страна също приемали депозити. Скоро след това е било забелязано, че търговците поддържали едно относително Постоянно ниво на депозита си поради факта, че често приходите съвпадали по време е извършването на разходи, което осигурявало на първите банкери един относително постоянен паричен ресурс, свободен за отпускане на заеми. Тъй като един банкер е обслужвал няколко търговци, пък и не е било ефективно да се превозват монети, самите писмени нареждания на търговците към банкерите за извършване на плащане към даден търговец от сметката на друг се превърнали в платежното средство, познато ни днес като чек. Разписките, давани от златарите за приетия ценен метал или монети за съхранение, постепенно започнали да се използват за платежно средство, което било и по-удобно за използване, тъй като това не е налагало превозване на ценности. Банките от своя страна също издавали вземания срещу себе си, като по този начин възникнали банкнотите. Обемът на издадените банкноти зависел от изчисленията на съответния банкер колко остатъци по сметките на своите клиенти предполага, че той ще има за съответния период. Първите банкноти са издадени през 1661 г. от Бенк оф Стокхолм, която по-късно става Бенк оф Суиден, или днешната национална банка на Швеция.

Структура на банковите системи



Въпреки еднотипността на проблемите, пред които са изправени банките, начините за разрешаването им, открити в отделните държави, са различни, което довело и до съществуването на различни банкови системи.

Единично банкиране

Този вид банкова система е характерен за САЩ. Първоначалното изграждане на голям брой банки в САЩ, се дължи на недостига на капитал в сравнение с възможностите за инвестиране, с бързото преместване на заселниците на запад в една нова и голяма по територия страна. За задоволяване на острата нужда от заеми и разменни средства банките възниквали бързо в новите селища в страната. По същото време връзките между отделните населени места били много лоши, което възпрепятствало изграждането на клонови мрежи в новите територии. По-късното запазване на тази банкова система се дължи на съществуването на федерална конституция, според която всеки щат има свое собствено законодателство, на силно развитото недоверие към монополизма, както и на широкото приемане на политическата философия, основаваща се на добродетелите на индивидуализма и свободната конкуренция. В по-ново време в отделни щати, като например Калифорния и Ню Йорк, съществуват и банки с развита силна клонова мрежа.

Клоново банкиране

Този вид банкова система е характерен за Великобритания и държавите от британската общност. Търсенето на по-големи банкови единици се свързва с бурен икономически растеж, водещ до нарастване на населението и агрегирането му в големи индустриални центрове. За развитието на този тип банкова система е необходимо наличието на добри комуникации между отделните центрове, тъй като без тях обработката на чекове, издадени от банкови единици на други места, и извършването на разплащанията по тях не могат да бъдат осъществявани бързо и безпроблемно. Бурният икономически растеж води до създаването на големи индустриални единици, нуждаещи се от сериозна финансова подкрепа с големи парични ресурси, които не могат да бъдат предоставяни от малки банки.

Хибридно банкиране

Този вид банкови системи се характеризират с наличието както на малък брой големи банки с развита клонова мрежа в страната, които обслужват главно по-едрите корпоративни клиенти, така и на голям брой малки банки, обслужващи предимно частни лица. Този вид банкова система е характерен за Франция, Германия, Италия, Холандия и Индия. Тя се е наложила главно в страни със силно развити фамилни ценности. Във Франция например малките банки са предпочитани поради силно развития индивидуализъм на французите, тъй като само една малка банка може да предостави по-индивидуални и персонифицирани услуги на своите клиенти.

Съществува и друго разделение на банковите системи, а именно на едностепенни и двустепенни.

Двустепенни са банковите системи, при които съществува разделение между финансовите агенти на централна банка и други частни и държавни финансови институции. Едностепенни са системите, при които не съществува такова разделение.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Срокът за ERM II се изтегли за средата на годината 3 Срокът за ERM II се изтегли за средата на годината

В Брюксел неофициално се заговори за отлагане още в началото на седмицата, а една от причините е неяснотата около рекапитализацията на ПИБ

20 фев 2020, 1865 прочитания

Снимка на деня Снимка на деня

Фестивалът Шиваратри в Катманду

20 фев 2020, 709 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "К1: Средата" Затваряне
С една година се удължава срокът, в който ползвателите на земя могат да я закупят

Още от Капитал
Драмата с ТЕЦ "Марица-изток 2" - дълга, скъпа и опасна

Каквито и действия да се предприемат, те ще бъдат закъснели, ще струват скъпо и може да доведат до нови проблеми в сектора

Малайзийски полет към село Щръклево

Община Русе даде предварително съгласие да продаде летището си на дружество с малайзийско участие. Проектът на компанията е за 57 млн. лв.

Хазартна рекламна напаст

Забранената по закон реклама на хазарт е масова - предимно в онлайн сайтове и телевизии и е за милиони

Новите дрехи на "Шишман"

Несигурното бъдеще покрай предстоящия ремонт на знаковата улица в центъра на София отново разбуни духовете

Кино: "Ирландецът"

Елегия за човека между доброто и злото

Wi-Fi free

Все повече хора искат да преодолеят зависимостта си от технологиите. Бизнесът харесва това

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10