Банковите тайни под натиск
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Банковите тайни под натиск

Банковите тайни под натиск

БНБ и финансовият сектор възроптаха срещу предложените промени в закона за борба с изпирането на пари

Стефан Антонов
8517 прочитания

© Капитал Daily


Поредната редакция на закона срещу изпирането на пари, която правителството прави, срещна съпротива на корпоративния сектор, като този път недоволство изразяват и Българска народна банка, и Асоциацията на банките в България (АББ).

Най-спорно се оказа улеснението агенти на Държавната агенция за национална сигурност (ДАНС) да събират банкови документи за целите на проверките, които правят. То е заложено с допълнение в чл. 17, ал. 8, където се добавя следното изречение: "Предоставянето на документи, сведения и друга информация не може да се отказва или ограничава по съображения за служебна, банкова или търговска тайна."

При подготовката на законопроекта недоволстваха също счетоводители, застрахователи и инвестиционни компании заради това, че им се вменяват задължения с неясна формулировка - сами да преценяват дали клиентите им "перат пари" и евентуално да ги поставят "под наблюдение".

Неограничено изнасяне на информация

В четвъртък бюджетната комисия прие поправките в закона на първо четене въпреки разгорещената дискусия между представители на БНБ и ДАНС. "Капитал Daily" разполага с писмените становища на БНБ и на АББ по казуса. В подписаната от гуверньора Иван Искров позиция се изразява загриженост от това, че допълнението на член 17, алинея 8 "създава предпоставки за неограничено изнасяне на информация от проверяваните лица, в частност банките" и според него това противоречи на целите на закона.

Вместо това централната банка предлага информацията, която ДАНС изисква под формата на документи, да се представя на място в самата банка, агентите да се запознаят с нея в самия офис на финансовата институция и да не взимат документи със себе си.

От банковата асоциация са още по-категорични във възражението си и посочват, че са против да предоставят информация, която може да представлява банкова тайна. "Смятаме допълнението в частта относно банковата тайна за неприемливо и необосновано и настояваме да отпадне", се казва в тяхното становище до Народното събрание.

Странни изисквания

Забележките на асоциацията съвпадат с тези на другите финансови компании, които бяха изразени в началото на август. Занапред всички фирми, които оказват финансови услуги -  инвестиционни, посреднически или счетоводни,  ще трябва да следят за "необичайно големи сделки или операции, както и сами да преценяват кое е необичайно на базата на информацията, с която разполагат за своя клиент до момента, и ако сметнат за необходимо, да го поставят под наблюдение", без да се уточняват параметрите на евентуалната "необичайно голяма сделка".

Така, ако една фирма осъществява сравнително еднакви сделки, плаща и получава приходи в сходен размер, при първия по-голям превод по нейната сметка банката може да се окаже длъжна да я постави под наблюдение. Така ще се следи размерът на транзакцията, партньорите, които нареждат превода, и тази информация ще се пази за срок от пет години, а с указание от директора на ДАНС - и седем години. На теория дори една компания с успешен производствен бизнес, която иска да изгради собствена сграда, вместо да ползва хале под наем, може да се окаже подозрителна за обслужващата банка, ако получи заем от свой партньор в чужбина, вместо да изтегли инвестиционен заем от българска банка.

Относителни понятия

Асоциацията на банките в България коментира, че в закона се въвеждат относителни понятия, и дава конкретни примери като: "сложни и необичайно големи сделки", "явна икономическа и законна цел" и "съществените елементи и размери на операцията". Ако те не се уточнят с допълнителни указания, от АББ предупреждават, че може да се стигне до субективни тълкувания на закона, от което може да пострадат банкови клиенти, които са коректни и не заслужават дейността им да се възпрепятства.

От асоциацията дори допускат, че, изпълнявайки предписанията на закона, може да се окажат задължени да отказват или забавят банкови транзакции на свои клиенти и след това да понесат отговорност, ако се установи, че в дейността им всичко е изрядно.

Поредната редакция на закона срещу изпирането на пари, която правителството прави, срещна съпротива на корпоративния сектор, като този път недоволство изразяват и Българска народна банка, и Асоциацията на банките в България (АББ).

Най-спорно се оказа улеснението агенти на Държавната агенция за национална сигурност (ДАНС) да събират банкови документи за целите на проверките, които правят. То е заложено с допълнение в чл. 17, ал. 8, където се добавя следното изречение: "Предоставянето на документи, сведения и друга информация не може да се отказва или ограничава по съображения за служебна, банкова или търговска тайна."


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

34 коментара
  • 1
    mickmick avatar :-|
    mickmick

    Как е в САЩ? мисля и там ФБР има неограничен достъп до банковите сметки на гражданите. Обаче ФРБ са задължени да пазят банковата тайна, стига да няма престъпление.

    Всъщност защо въобще трябва да има банкова тайна? какво толкова се крие? Че и от ДАНС или от данъчните?

  • 2
    mickmick avatar :-|
    mickmick

    Все пак не сме Швейцария. Всъщност как е в Европа? Сигурен съм и там няма банкова тайна за данъчните.

  • 5
    unufri avatar :-|
    ivan

    Подобна информация трябва да се дава само със съдебно разпореждане. Повече права на милиционерите не им трябват.

  • Милиционерщина-за друга дума не се сещам...

  • 7
    gost22 avatar :-|
    gost22

    И за какво искат увеличение на заплатите, като банките ще им вършат работата? Смешници.

  • 8
    vunyo avatar :-|
    vunyo

    Оруел - 1984
    Бавно(или не съвсем) вървим натам...

  • 9
    daria_vip avatar :-|
    daria_vip

    ДАНС са най ранботещата и кадърна служба за сигурност
    Джихадисти от години финансират дейности нелегално чрез фондации от саудитса арабия
    На морето се изпраха трилиони
    Сега дойде и време да знаят кой колко има по сметките си
    Откъде произлизаше Алексей Петров и половината престъпен свят .
    Кой ако не ДАНС с години даваше информация и покровителствува НАГЛИ и престъпни групировки
    Тези некадърници ДАНС повсеместно искат да ровят из сметките на хората не задруго а за да пре-продават информация на престъпни групи
    Пуснете ги ,няма лошо
    Само се гответе за нови масови убийства отвличания ,рязане на пръсти,ръце и други престъпления .
    Нека ровят,копират и изнасят и продават данни на хвърчащи листове Това е напълно в реда на нещата-За Булгаристан.
    Конституцията и частната неприкосновенност на всеки един
    какво тук значат .
    Щом някакъв си мърльо от ДАНС реши да знае всичко -да му мислят тези имащите пари
    Явно вече мотиви,съд,съдията стават абсолщтно ненужни понятия за пред ДАНС
    Затънали до уши в престъпни схеми и корупция сега ДАНС ще ровят,копират ,разпечатват и разпродават на мафията кредитните досиета и сметки на хората необезпокоявани
    Велика идея .
    Златен медал на идиота измислил това

  • 10
    yotata avatar :-|
    йотата

    Искам референдум по този проблем. Веднага след този за АЕЦ-а.


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK