Лихвите по депозити и кредити ще останат ниски

БНБ очаква депозитите на фирми и домакинства да продължат да нарастват, макар и с по-ниски темпове в сравнение с тези от 2016 г.

Запазване на лихвите по депозити и кредити на достигнатите сравнително ниски нива през първата половина на тази година прогнозират от БНБ в последния брой на "Икономически преглед". За това ще допринася продължаващото нарастване на привлечените средства и запазването на висока ликвидност в банковата система. Към края на януари тази година депозитите на фирми и домакинства в банките са 68 млрд. лв.

Плавен ръст на кредитите

Абонирайте се за Капитал

Четете неограничено и подкрепяте усилията ни да пишем по важните теми

През първите шест месеца на 2017 г. темпът на растеж на кредитите ще се ускорява плавно, прогнозират още от централната банка. Фактор за по-високо търсене на кредити ще бъде продължаващото подобряване на макроикономическата среда в съчетание със сравнително ниски нива на лихвените проценти. По-добрите макроикономически условия се очаква да са фактор и за повишаване на склонността на банките за поемане на риск при кредитирането.

БНБ очаква депозитите на фирми и домакинства също да продължат да нарастват, макар и с по-ниски темпове в сравнение с тези от 2016 г. Това ще се обуславя от очакваното ускоряване на растежа на частното потребление и очакванията за сравнително високо търсене на пари в обращение.

Облекчаване на стандартите



През третото тримесечие на миналата година банките са направили слабо разхлабване на стандартите (изискванията за клиента) за отпускане на кредити на предприятия и по-съществено облекчаване на стандартите за кредитиране на домакинства. Това са показали резултатите от проведената от БНБ анкета за кредитната дейност на банките.

Най-съществено облекчаване на условията (цената на кредита) по кредитите както за предприятия, така и за домакинства е имало по отношение на лихвите. Основни фактори за смекчаване на политиката на банките по кредитиране са били засилената конкуренция в сектора, високата ликвидност на кредитните институции, нарастващият обем на привлечените средства и намаляващата им цена, както и понижената оценка за риска.

При оценката на риска от банките положително влияние са оказали благоприятните перспективи на пазара на жилища и общата макроикономическа среда. Банките са дали очаквания за четвъртото тримесечие на 2016 г. за облекчаване на кредитните стандарти - по-слабо при кредитите за фирми и по-съществено – за домакинства.

От анкетата на БНБ е станало ясно още, че през периода юли – септември 2016 г. банките са отчели нарастване на търсенето на ресурс, като по-активни през тримесечието са били домакинствата. Основно влияние за повишеното търсене на фирмени, потребителски и жилищни кредити е оказало ниското ниво на лихвите. При по-високото търсене на корпоративни кредити фактор със съществено значение е била нуждата от ресурс за финансиране на оборотни средства и запаси. В по-малка степен фактор е било търсенето на средства за рефинансиране, преструктуриране или предоговаряне на дълг.

При потребителските кредити значение за увеличеното търсене на банков ресурс са имали търсенето на средства за купуване на стоки за дълготрайна употреба и на стоки за текущо потребление. При жилищните кредити влияние са оказали благоприятните перспективи за пазара на жилища, както и търсенето за купуване на първо или допълнително жилище или за рефинансиране на стари заеми. Общата макроикономическа среда също е благоприятствала по-високото търсене на банков кредит от домакинствата.

Очакванията на банките за четвъртото тримесечие на 2016 г. са били търсенето на средства от фирмите и домакинствата да продължи да се повишава, като по-значителен прираст се предвижда при кредитирането на домакинствата.