#2: Финансовото планиране е начин да постигнем важните неща в живота
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

#2: Финансовото планиране е начин да постигнем важните неща в живота

#2: Финансовото планиране е начин да постигнем важните неща в живота

Олег Григоров, дипломиран финансов консултант, мениджър на Агенция София, NN България

12200 прочитания

© Цветелина Белутова


Олег Григоров, дипломиран финансов консултант, мениджър на Агенция София, NN България

Рубриката, посветена на финансовото планиране, се осъществява със съдействието на "NN България".

NN Group е компания за застраховане и управление на активи. В България помага на близо 400 хил. индивидуални клиенти да планират финансовото си бъдеще, както и на над 300 корпоративни партньори да осъществяват програми за мотивиране и ангажиране на служителите си.

NN предоставя на своите клиенти комплексно финансово консултиране в пет области - инвестиционно, пенсионно, застрахователно, данъчно и наследствено планиране, и подкрепя развитието на финансовата грамотност за по-добро управление на личните им финанси.

www.nnbulgaria.com

Каква е ползата от финансово планиране, включващо едновременно няколко области – пенсиониране, инвестиции, управление на риска, данъци, и т.н.?

Ако искаме да постигнем една цел, но не знаем измеренията на останалите, как ще успеем? Например, купувате апартамент и това отнема голяма част от свободните ви пари. Така са обречени почти всичките ви следващи инвестиционни цели, като например обучение на децата ви в чужбина след време, за което няма да имате средства. Комплексното планиране помага за постигането на важните неща в живота, така че една цел да не пречи на друга.

Хората често не са наясно, че между всички области на финансовото планиране има постоянна зависимост и връзките между тях са много силни. Малцина например знаят, че застрахователното е функция на пенсионното и на инвестиционното планиране. Неговата роля е евентуално да предотврати или обезпечи непредвидени ситуации, които биха поставили под риск изпълнението на пенсионните или инвестиционните цели. Ако се върнем на горния пример с акумулирането на средства за образованието на децата, застрахователното планиране ще добави към усилията за събиране на парите и един малък разход, гарантиращ крайната цел.

Защо да го правим с професионалист?

Бих могъл да прочета всичко за някоя хирургична операция – но мога ли да я направя? Един любител-финансист е в състояние да нанесе щети не по-малки от тези, които може да причини един лекар.

Преди време при мен дойде мениджър в голяма компания, изтеглил кредит в швейцарски франкове. След кризата се оказал с двойна вноска като резултат от валутата, в която изтеглил кредита си – в случая предпочетена заради ниските лихви и стабилността на франка. Съмнявам се, че професионалист би го посъветвал да генерира дългове във валута, различна от неговите доходи.

Това, което аз забелязвам е, че свободата в интернет дава възможност на стотици хора да напишат, че са финансови консултанти, но те не са. Много е странно, че регулацията в България е толкова строга по отношение на редица други въпроси, но въобще нямаме правила, които да уреждат даването на съвети в сферата на личните финанси.

Финансовото планиране и консултации запазени ли са само за хора със средни и високи доходи? Скъпи ли са тези услуги?

Кой има по-голяма нужда – този, който има много пари, или този, който няма? Очевидно, че при този, който няма, грешките са много по-фатални. Той разполага с оскъден бюджет и му трябва още по-голяма прецизност при планирането за постигане на житейските цели. Финансовото планиране е метод за постигане на основните житейски цели. Ако приемем, че хората с ниски доходи нямат житейски цели, тогава те нямат нужда и от финансово планиране.

Този въпрос е свързан с цената на финансовите консултации. Дипломираните финансови консултанти в България са сравнително малко на брой, а именно те са хората, които прилагат методология и принципи, утвърдени в цял свят. В България хората са свикнали да получават "безплатни" съвети, които впоследствие може да се окажат твърде скъпи.

Аз работя в NN – единствената застрахователна и осигурителна компания, която инвестира във финансовите консултации и се грижи за квалификацията на финансовите си консултанти, обучавайки ги да бъдат професионалисти в петте основни области на финансовото планиране -пенсионно, инвестиционно, застрахователно, данъчно и наследствено. Това дава възможност на NN да предложи на клиентите си един напълно различен, комплексен подход за управление на парите им, при който се прави обстоен анализ, а след това се разработва финансов план, обхващащ всяка от петте сфери на планиране.

Ако просто искаме да имаме повече пари, как да определим целите си?

Финансовото планиране е основано на разбирането, че човек трябва да отчита настоящето, но и да гледа напред в бъдещето, като осъзнае собствената си активна роля в процеса на реализиране на важните си житейски цели. Свиването на разходите не е единственият възможен отговор на въпроса как да разполагаме с повече пари в бъдеще. Планирането е. Ето ви случай – при мен дойде електротехник, на 50+ години с общи задължения по кредитни карти, потребителски заеми и пр. за 60-70 хил. лв., които нарастваха постоянно. Този човек напуснал семейството си, защото не можел да го издържа и някой му разказал, че финансов консултант може да му помогне. Той дойде с очакване да махна с магическа пръчка, за да изчезнат дълговете – да изчезне, да фалира, въобще да не плаща. Аз му дадох съвсем друг съвет. Казах му, когато изпълнява поръчка с цена 100 лв., да свърши работа като за 200 лв. И така всеки път. Той започна да дава повече на хората, те започнаха да го препоръчват. По този начин, чрез генериране на допълнителни приходи, а впоследствие и подходящи инвестиции, този човек получи шанс да излезе от ситуацията, в която се намираше.

Ако човек потърси финансова консултация при вас, означава ли, че трябва да се обвърже с продукт?

Не е задължително. Финансовата консултация в NN завършва с изготвянето на личен финансов профил, в който клиентът може да види разликите между желаното и постигнатото в петте области на финансовото планиране. Ще разбере какви са дефицитите му за инвестиционни, житейски цели, в акумулирането на средства за годините след пенсиониране, в застрахователен, данъчен и наследствен план. Когато трябва да търси решения за преодоляване на дефицитите, ние можем да му кажем "Тези неща ги имаме в NN", но клиентът е в правото си да ги потърси и на друго място. На консултантско ниво нашата роля е да обясним как работи даден финансов инструмент, каква е логиката и получавайки финансова консултация от нас, клиентът да бъде в състояние да вземе информирано решение за продуктите, които желае да ползва, и компанията, от която иска да ги купи. Финансовата консултация в петте области на финансовото планиране помага на клиента да осъзнае наличните възможности и дефицити и да предприеме конкретни стъпки за обезпечаването на важните цели в своя живот.

Олег Григоров, дипломиран финансов консултант, мениджър на Агенция София, NN България

Рубриката, посветена на финансовото планиране, се осъществява със съдействието на "NN България".

NN Group е компания за застраховане и управление на активи. В България помага на близо 400 хил. индивидуални клиенти да планират финансовото си бъдеще, както и на над 300 корпоративни партньори да осъществяват програми за мотивиране и ангажиране на служителите си.

NN предоставя на своите клиенти комплексно финансово консултиране в пет области - инвестиционно, пенсионно, застрахователно, данъчно и наследствено планиране, и подкрепя развитието на финансовата грамотност за по-добро управление на личните им финанси.

www.nnbulgaria.com

Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK