С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
20 дек 2016, 10:00, 11233 прочитания

#2: Финансовото планиране е начин да постигнем важните неща в живота

Олег Григоров, дипломиран финансов консултант, мениджър на Агенция София, NN България

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Реклама Тази статия е с рекламно съдържание, предоставено от трета страна и не е обвързана с редакционната политика на медията.
Олег Григоров, дипломиран финансов консултант, мениджър на Агенция София, NN България
Рубриката, посветена на финансовото планиране, се осъществява със съдействието на "NN България".
NN Group е компания за застраховане и управление на активи. В България помага на близо 400 хил. индивидуални клиенти да планират финансовото си бъдеще, както и на над 300 корпоративни партньори да осъществяват програми за мотивиране и ангажиране на служителите си.
NN предоставя на своите клиенти комплексно финансово консултиране в пет области - инвестиционно, пенсионно, застрахователно, данъчно и наследствено планиране, и подкрепя развитието на финансовата грамотност за по-добро управление на личните им финанси.
www.nnbulgaria.com

Каква е ползата от финансово планиране, включващо едновременно няколко области – пенсиониране, инвестиции, управление на риска, данъци, и т.н.?
Ако искаме да постигнем една цел, но не знаем измеренията на останалите, как ще успеем? Например, купувате апартамент и това отнема голяма част от свободните ви пари. Така са обречени почти всичките ви следващи инвестиционни цели, като например обучение на децата ви в чужбина след време, за което няма да имате средства. Комплексното планиране помага за постигането на важните неща в живота, така че една цел да не пречи на друга.

Хората често не са наясно, че между всички области на финансовото планиране има постоянна зависимост и връзките между тях са много силни. Малцина например знаят, че застрахователното е функция на пенсионното и на инвестиционното планиране. Неговата роля е евентуално да предотврати или обезпечи непредвидени ситуации, които биха поставили под риск изпълнението на пенсионните или инвестиционните цели. Ако се върнем на горния пример с акумулирането на средства за образованието на децата, застрахователното планиране ще добави към усилията за събиране на парите и един малък разход, гарантиращ крайната цел.

Защо да го правим с професионалист?
Бих могъл да прочета всичко за някоя хирургична операция – но мога ли да я направя? Един любител-финансист е в състояние да нанесе щети не по-малки от тези, които може да причини един лекар.

Преди време при мен дойде мениджър в голяма компания, изтеглил кредит в швейцарски франкове. След кризата се оказал с двойна вноска като резултат от валутата, в която изтеглил кредита си – в случая предпочетена заради ниските лихви и стабилността на франка. Съмнявам се, че професионалист би го посъветвал да генерира дългове във валута, различна от неговите доходи.
Това, което аз забелязвам е, че свободата в интернет дава възможност на стотици хора да напишат, че са финансови консултанти, но те не са. Много е странно, че регулацията в България е толкова строга по отношение на редица други въпроси, но въобще нямаме правила, които да уреждат даването на съвети в сферата на личните финанси.

Финансовото планиране и консултации запазени ли са само за хора със средни и високи доходи? Скъпи ли са тези услуги?
Кой има по-голяма нужда – този, който има много пари, или този, който няма? Очевидно, че при този, който няма, грешките са много по-фатални. Той разполага с оскъден бюджет и му трябва още по-голяма прецизност при планирането за постигане на житейските цели. Финансовото планиране е метод за постигане на основните житейски цели. Ако приемем, че хората с ниски доходи нямат житейски цели, тогава те нямат нужда и от финансово планиране.

Този въпрос е свързан с цената на финансовите консултации. Дипломираните финансови консултанти в България са сравнително малко на брой, а именно те са хората, които прилагат методология и принципи, утвърдени в цял свят. В България хората са свикнали да получават "безплатни" съвети, които впоследствие може да се окажат твърде скъпи.

Аз работя в NN – единствената застрахователна и осигурителна компания, която инвестира във финансовите консултации и се грижи за квалификацията на финансовите си консултанти, обучавайки ги да бъдат професионалисти в петте основни области на финансовото планиране -пенсионно, инвестиционно, застрахователно, данъчно и наследствено. Това дава възможност на NN да предложи на клиентите си един напълно различен, комплексен подход за управление на парите им, при който се прави обстоен анализ, а след това се разработва финансов план, обхващащ всяка от петте сфери на планиране.

Ако просто искаме да имаме повече пари, как да определим целите си?
Финансовото планиране е основано на разбирането, че човек трябва да отчита настоящето, но и да гледа напред в бъдещето, като осъзнае собствената си активна роля в процеса на реализиране на важните си житейски цели. Свиването на разходите не е единственият възможен отговор на въпроса как да разполагаме с повече пари в бъдеще. Планирането е. Ето ви случай – при мен дойде електротехник, на 50+ години с общи задължения по кредитни карти, потребителски заеми и пр. за 60-70 хил. лв., които нарастваха постоянно. Този човек напуснал семейството си, защото не можел да го издържа и някой му разказал, че финансов консултант може да му помогне. Той дойде с очакване да махна с магическа пръчка, за да изчезнат дълговете – да изчезне, да фалира, въобще да не плаща. Аз му дадох съвсем друг съвет. Казах му, когато изпълнява поръчка с цена 100 лв., да свърши работа като за 200 лв. И така всеки път. Той започна да дава повече на хората, те започнаха да го препоръчват. По този начин, чрез генериране на допълнителни приходи, а впоследствие и подходящи инвестиции, този човек получи шанс да излезе от ситуацията, в която се намираше.

Ако човек потърси финансова консултация при вас, означава ли, че трябва да се обвърже с продукт?
Не е задължително. Финансовата консултация в NN завършва с изготвянето на личен финансов профил, в който клиентът може да види разликите между желаното и постигнатото в петте области на финансовото планиране. Ще разбере какви са дефицитите му за инвестиционни, житейски цели, в акумулирането на средства за годините след пенсиониране, в застрахователен, данъчен и наследствен план. Когато трябва да търси решения за преодоляване на дефицитите, ние можем да му кажем "Тези неща ги имаме в NN", но клиентът е в правото си да ги потърси и на друго място. На консултантско ниво нашата роля е да обясним как работи даден финансов инструмент, каква е логиката и получавайки финансова консултация от нас, клиентът да бъде в състояние да вземе информирано решение за продуктите, които желае да ползва, и компанията, от която иска да ги купи. Финансовата консултация в петте области на финансовото планиране помага на клиента да осъзнае наличните възможности и дефицити и да предприеме конкретни стъпки за обезпечаването на важните цели в своя живот.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Реклама" Затваряне
Направете (си) умен подарък

Още от Капитал
Два милиарда евро бонус за енергийния преход

България ще получи субсидия от ЕС, за да се справи с последиците от закриването на въглищните централи

Първи борсов тест за 2020

Интересът към предложените 14% от акциите на "Телелинк" в края на януари, ще е показателен за апетита на инвеститорите

По Scala-та на добрия вкус

Как домашните рецепти за сладки и соленки на Калина Иванова се превърнаха в продукти за масовия пазар

Скритите мащаби на водната криза

Водният режим в Перник е най-строгият от години насам, но това далеч не е единственото място, където има подобен проблем

Кино: "Бомба със закъснител"

Сексизъм, мълчание и опълчване във Fox News

Всичко се връща, Руши също

Рушен Видинлиев за новите си роли и преоткритата страст към музиката

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10