С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
26 окт 2015, 12:00, 1146 прочитания

Бедствието понякога се повтаря

Какво трябва да знаем, ако се наложи да искаме повече от едно обезщетение по имуществено застраховане

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Илюстрация

По някои договори клиентът има възможност да доплати премия и така да възстанови правото си да получи пълно обезщетение и при нова щета.
Две бедствия на година – понякога дори повече. В България вече свикнахме да виждаме наводнения заради неподдържани реки и изкуствени водоеми, нелепо възникнали пожари, тук-там избухнал бойлер или газова бутилка, пожар в предприятие, тежък сняг. Всичко това означава щети за нечий дом – ако е застрахован и полицата покрива щетата, всичко е наред. Но какво се случва, ако в срока на застрахователния договор има повече от едно събитие?
 
Граница на плащането
Когато става въпрос за леки щети, покриването им е според типа на договора – всеки договор си има лимит, до който се плаща при големи поражения или пълно унищожение, т.нар. тотална щета. Лимитите са отделни за движимо и недвижимо имущество.
По някои договори клиентът има възможност да доплати премия и така да възстанови правото си да получи пълно обезщетение и при нова щета. В противен случай стойността на застрахованото имущество се намалява със сумата, която е платена първия път за пораженията по него.
Например имате пълна застраховка на дома, според която сградата струва 50 хил. лв., а имуществото - 15 хил. лв. След буря има наводнение и пораженията - щетите по сградата, са оценени на 3 хил., а имуществените - на 2 хил. Застрахователят ги плаща и ако вие не възстановите премия, то при следваща щета оценката на сградата ще е 47 хил., а на имуществото - 12 хил. лв., и съответно бихте получили по-малко пари. Правилата важат и за фирмено, и за лично имущество, като според продукта се разписват специфичните условия в договора.
 
Допълнителна премия
В някои компании определени имуществени полици не изискват дозастраховане, след като веднъж е платено обезщетение. Срещу една премия за целия срок на договора клиентът получава възможност да получава едно или няколко обезщетения до лимита, предвиден в договора. В "Уника" например дозастраховане не се изисква при полици за имущество на юридически лица, като има възможност да се договори лимит за определени рискове. Това намалява общата премия, обясниха от компанията.
В "Алианц" нямат предвидено ограничение за броя на заведените щети, условието е обезщетението да не надхвърля действителната или възстановителна стойност на имуществото, обясняват от компанията. Съответно платената сума не може да е повече от лимита по полицата. Действителната стойност на застрахованото имущество е сумата, на която се оценява, като тя се намалява с амортизацията му. Възстановителната означава да ви дадат толкова пари при щета, че да си закупите изгубеното, без да се отчитат амортизации.
При "Булстрад" също няма ограничение за брой щети за домашно имущество до размера на договорената сума. Тя се намалява след всяко платено обезщетение.
 

Нито повече, нито по-малко
Застрахователната компания може да плати обезщетение, а при желание на клиента – да замени или възстанови повреденото имущество. Последната опция означава да се възстанови максимум до стойността и качеството на изгубеното или повредено. Застрахователят няма да плати повече от това, което струва, няма да ви направи ремонт, с който всичко да е по-ново и скъпо, нито ще даде пари вместо повредения стар телевизор да си купите нов и скъп. Като цяло обаче, както и при автомобилните застраховки, често оценката на щетите се оказва недостатъчна за ремонта. От друга страна обаче, вземането на паричното обезщетение ви оставя възможността да работите с предпочитани от вас майстори и материали, както и да отложите ремонта, ако не е належащ, и да използвате сумата за друго.

При сключване на договора обърнете внимание на клаузите и покритията в тях, дали лимитите са общи, или са отделени по клауза, тип имущество и т.н. Колкото по-ниска е премията, толкова по-малко е покритието – като рискове и като суми. Всеки риск от щета трябва да е описан в договора, там трябва да има и детайлно описание за максималните суми за обезщетение. Обичайно договорите за имуществено застраховане се сключват за 12 месеца. Когато имуществената полица е сключена заради ипотечен заем, проверете какво влиза в нея и ако не ви устройва – попитайте дали може да разширите покритията. Няма да струва много по-скъпо, а ще ви осигури по-голямо спокойствие.
   
Какво е самоучастие
При самоучастие за щети до определена сума застрахователят не плаща обезщетение. Другият вид самоучастие е част от всяка щета да се поема от застрахования, а останалото – от застрахователя. Когато сключвате полица, задължително попитайте има ли самоучастие и ако да – какво е то. Застраховките със самоучастие са по-евтини, така че ако ви предложат нещо с ниска премия – или има високо самоучастие, или покритието е малко. А може и двете.
 
Няколко въпроса, с чиито отговори да улесните отношенията със застрахователя:
-         Как се заявява щета? При някои компании е по телефона, при други е само онлайн или лично в офис с договора. Преценете кой вариант е най-удобният.
-         Включено ли е покритие на риска от земетресение? В повечето компании той е отделен – или е включен в по-скъпите пакети, или се плаща отделна клауза.
-         Ако ще давате имота под наем, добавете покритие за загуба на доход от това. Може да имате и за наем за вас и семейството при нужда от алтернатива, ако за известно време домът е необитаем.
-         Кражбата е отделен риск. Как точно е описано? С технически средства, с взлом, грабеж?
-         Допълнителното покритие "Гражданска отговорност" струва няколко лева и ще спести много главоболия на хората, които живеят в апартаменти. С него се плаща обезщетение на пострадали по ваша вина. Например ако наводните съседа.




  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Стабилност и риск: С печат "Минали теста" Стабилност и риск: С печат "Минали теста"

Дори и след регулаторните проверки през 2016 г., за контрагентите на всяка банка е все по-важно да следят и нейните показатели за стабилност

5 май 2017, 4905 прочитания

Взаимно очакване Взаимно очакване

Инвестиционните фондове виждат събуждане на интереса към тях, съчетано с по-трезви очаквания за доходност

13 ное 2015, 5357 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
Ниски такси за повече пенсия

От следващата година задължителните фондове ще намаляват постепенно удръжките за управление на парите на осигурените

Още от Капитал
Втори живот за старата техника

Къде се приемат електроуредите и как става рециклирането им

Земеделецът, който не оре

Александър Китев си поставя за цел да образова земеделците за ползите от нулева обработка на почвата с "Агримат БГ"

Лесният паник бутон на гетата

В ромската "Надежда" в Сливен почти всички са във фейсбук, а евангелски църкви заместват държавата срещу 10% "плосък данък"

Турската офанзива в Сирия: Раздвижване на смъртоносните пясъци

Военната операция на Анкара повишава риска от нова вълна бежанци и терористични атаки в Европа

Джазменът като блусар

Китаристът Джон Скофийлд за това какво наистина има значение в музиката

20 въпроса: Даниела Костова

Тя претворява различни житейски ситуации в работата си като художник, а най-амбициозният й проект беше реализиран това лято във Виена

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10